Różnica między 401k a Roth IRA

401k vs Roth IRA

Przy planowaniu przejścia na emeryturę nie bierze się pod uwagę wieku. Planowanie powinno odbywać się na wczesnych etapach przewoźnika, ale jeśli przeoczyłeś to, możesz to zrobić na dowolnym etapie swojego przewoźnika. Osoba planująca przejście na emeryturę powinna być świadoma wszystkich dostępnych mu planów. Wśród najlepszych planów w USA 401 K i Roth IRA na szczycie listy. Plany te są bardzo przyjazne dla emerytów, ponieważ zapewniają dobre korzyści podatkowe. Oba plany mają na celu zapewnienie maksymalnych korzyści po przejściu na emeryturę, ale nieco się od siebie różnią.

401k

401k to plan określonych składek zainicjowany przez pracodawcę, w którym pracownicy mogą zdecydować się na przekazanie części swojego wynagrodzenia do planu 401k. Pracodawca powstrzymuje część wynagrodzenia pracownika i wykorzystuje go jako wkład do funduszu, który pracownik otrzymuje po przejściu na emeryturę. W niektórych przypadkach pracodawca co roku dopasowuje składki pracownika do własnych pieniędzy.

Potrącenie z pensji na ten fundusz wynosi nie opodatkowane do momentu wycofania w trakcie przejścia na emeryturę (odroczony podatek), co jest zaletą dla każdego, kto zdecyduje się na ten plan. The odsetki naliczone od kwoty są również wolne od podatku. Po przejściu na emeryturę możesz zdecydować o otrzymaniu wypłaty jako płatności ryczałtowej lub wypłacanej jako miesięczne płatności po przejściu na emeryturę.

Ponieważ 401 tys. Planów to bardzo skuteczne plany emerytalne, które są w stanie zapewnić najlepszą ochronę pod względem bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę, rząd i pracodawca nie zachęcają cię do tymczasowego wycofania się. Dlatego na osobę, która chce iść na wcześniejszą rezygnację z planu 401k, nakładane są wysokie kary podatkowe. Masz prawo do wypłaty tylko jeśli masz co najmniej 59 59 lat i fundusz ma co najmniej 5 lat. Oznacza to, że plan nie jest płynny, a pracodawca nie może mieć pieniędzy, jak chce. IRS pobiera karę w wysokości 10%, jeśli wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem wieku 59 1/2.

Nadal możesz uniknąć nakładania surowych kar podatkowych w przypadku wcześniejszych wypłat z konta 401k, pod warunkiem, że będziesz przestrzegać pewnych ścisłych zasad dotyczących wypłat w odniesieniu do konta 401k. Niektóre przypadki, w których kara ta jest zwolniona, to niepełnosprawność kwalifikująca się, podział na beneficjenta w dniu śmierci uczestnika lub po jego śmierci, opieka medyczna (tylko do pewnej dopuszczalnej kwoty) lub niektóre katastrofy, w odniesieniu do których przyznano ulgę IRS.

Niektóre plany 401 tys. Pozwalają na pożyczanie kredytu w stosunku do salda na rachunku. Pożyczka nie podlega opodatkowaniu, jeżeli spełnia określone kryteria. Możesz pożyczyć do 50% salda na koncie. Maksymalna kwota pożyczki nie powinna przekraczać 50 000 USD. Pożyczkę należy oczywiście spłacić w ciągu 5 lat, chyba że pożyczka zostanie wykorzystana na zakup głównego domu.

Możliwe jest również przeniesienie starego planu 401k, jeśli zmienisz pracę, a twój nowy pracodawca ma plan 401k. Istnieje kilka rodzajów 401k planów i można wybrać według własnych potrzeb.

Istnieje kilka rodzajów planów 401k dostępnych dla pracodawców - tradycyjny 401k, bezpieczny port 401k i SIMPLE 401k.

W 401 tys. Atrakcyjna jest opcja odroczenia podatku, a odroczenia do wyboru są zawsze w 100% nabyte. Zakładając, że dana osoba potrzebuje mniejszych kwot do wygodnego życia niż w młodszych czasach, płacenie podatków po przejściu na emeryturę z funduszu nie jest tak bolesne.

Roth IRA

Jest to plan emerytalny podobny do stałego konta oszczędnościowego. Stał się bardzo popularny, ponieważ udostępnia pracownikom wolne od podatku zarobki. Należy spełnić dwa warunki. Wiek pracownika musi wynosić co najmniej 59 ½, a jego fundusz musi mieć co najmniej 5 lat, zanim będzie mógł wypłacić z niego pieniądze. Większość korzyści jest zbliżona do 401 tys., Z wyjątkiem różnicy w ulgach podatkowych. W Roth IRA Pracownik płaci teraz podatki i później nie czeka ich obniżka. Nawet odsetki od funduszu są wolne od podatku, dlatego coraz więcej osób decyduje się na Roth IRA. Zwykle osoba może wpłacać do swojego funduszu do 4000 USD rocznie, ale jeśli ma więcej niż 50 lat, wkład ten może wzrosnąć do 5000 USD.

W Roth IRA wszyscy kwalifikowane dystrybucje są wolne od kar i wolne od podatku, ale jak w przypadku innych planów emerytalnych, niekwalifikowane wypłaty z Roth IRA mogą podlegać karze w momencie wycofania. Składki można również wpłacać na konto Roth IRA po osiągnięciu wieku 70½ lat i można pozostawić kwoty w Roth IRA tak długo, jak mieszkasz.

Więcej informacji na temat Roth IRA

Różnica między 401k a Roth IRA

Różnice między 401k a Roth IRA są subtelne i często ludzie mają problemy z wyborem między nimi. Główna różnica między tymi dwoma polega na sposobie opodatkowania dochodów. Nie ma to znaczenia, jeśli masz plan 401 tys., W którym pracodawca wnosi odpowiedni wkład. W Roth IRA, tylko twoje pieniądze trafiają do funduszu i są atrakcyjne w miarę uzyskiwania wolne od podatku zarobki po przejściu na emeryturę. Zasadniczo sprowadza się to do tego, czy dana osoba chce płacić podatki teraz, czy kiedy przejdzie na emeryturę.

Inną ważną różnicą między 401k a Roth IRA jest sposób zarządzania nimi. Wybierając 401 tys., Nie masz wpływu na to, w jaki sposób fundusze są kontrolowane, a inwestowanie funduszy jest wyłączną kompetencją pracodawcy. W Roth IRA masz lepszą kontrolę nad funduszami.