Różnica między 401K a rentą roczną

401K a renta roczna

Zarówno 401 tys., Jak i renty są instrumentami oszczędzania na emeryturę, ważna jest znajomość różnic między nimi. Renty są zazwyczaj oferowane przez towarzystwa ubezpieczeń na życie, podczas gdy 401 tys. To plan emerytalny oferowany przez pracodawcę jego pracownikom w USA. Renta odnosi się do umowy zawartej z firmą ubezpieczeniową, w której co roku wypłacana jest konkretna kwota w celu czerpania korzyści po ustalonym zestawie okres bez względu na to, czy jesteś na emeryturze, czy nie. W 401 tys. Pracodawca zatrzymuje procent wynagrodzenia pracownika jako wkład do funduszu, do którego może on również wpłacać. Fundusz ten przyciąga odsetki, a pracownik otrzymuje pieniądze co miesiąc po przejściu na emeryturę.

401k

401k to program świadczeń emerytalnych, który pracodawca oferuje swoim pracownikom. Jeśli zdecydujesz się na 401 tys., Musisz wnieść do niego część swojego wynagrodzenia, do której może również wpłacać pracodawca, a fundusz rośnie do momentu przejścia na emeryturę. Masz prawo do wypłaty tylko jeśli masz co najmniej 59 59 lat i fundusz ma co najmniej 5 lat. Możesz wpłacać do 4000 $ rocznie na swój fundusz 401k, a podatek jest odroczony do momentu, gdy zaczniesz otrzymywać miesięczne płatności po przejściu na emeryturę. IRS pobiera karę w wysokości 10%, jeśli wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem wieku 59 1/2. Możesz jednak skorzystać z pożyczki z tego funduszu.

Renta

W przeciwieństwie do emerytury i 401 tys., Renta roczna jest umową między towarzystwem ubezpieczeniowym a tobą, na mocy której zgadzasz się płacić z góry określoną kwotę pieniędzy co roku przez długi okres, który może wynosić 15-20 lat, a firma zgadza się na spłatę ustalonej kwoty pieniądze co miesiąc po upływie terminu. Istnieją zarówno stałe renty, w przypadku których kupujący otrzymuje z góry określoną kwotę czeku po okresie kumulacji, jak i zmienne renty, w których kwota ta jest powiązana z różnymi papierami wartościowymi i funduszami w celu uzyskania lepszej stopy procentowej. Renta dożywotnia to plan odroczenia podatku, który oznacza, że ​​nie płacisz żadnego podatku za okres remisowy, a obniżka podatku jest stosowana, gdy zaczynasz otrzymywać miesięczną płatność.

Różnica między 401 tys. A rentą roczną

Pomimo tego, że są narzędziami do oszczędzania w przyszłości, istnieją wyraźne różnice między rentami a planami 401 tys. Najbardziej rażącą różnicą jest to, że wybierasz renta jako produkt finansowy od firmy ubezpieczeniowej, podczas gdy 401k to plan emerytalny oferowany przez twojego pracodawcę.

Jednym z podobieństw między tymi dwoma instrumentami jest charakter odroczenia podatku, w którym oszczędności są zwolnione z podatku i musisz płacić podatek od świadczeń po przejściu na emeryturę, jak każdy inny zwykły dochód. Renty mogą być nabywane przez każdego, kto jest osobą dorosłą, niezależnie od tego, czy pracuje, czy prowadzi własną działalność gospodarczą.

Kolejna różnica polega na stopie zwrotu. Jeśli zdecydujesz się na ustaloną rentę, znasz kwotę miesięcznego czeku po zakończeniu okresu kumulacji. Zwroty są na ogół niskie, a Ty musisz również wiedzieć, że firma ubezpieczeniowa jest wypłacalna i ma dobrą reputację, w przeciwnym razie możesz stracić całą inwestycję. Nie jest tak w przypadku 401 tys., Gdzie masz pewność, że zbierzesz świadczenia po przejściu na emeryturę.