Różnica między IRA a 401 tys

IRA vs 401k

Na początku IRA i 401k to dwa plany emerytalne, które podlegają prawu podatkowemu Stanów Zjednoczonych. Chociaż oba są planami emerytalnymi, istnieją między nimi pewne różnice. Tutaj to, co nazywamy IRA, to tradycyjne IRA.

Jedną z głównych różnic między tradycyjnym IRA a 401k jest to, że IRA lub indywidualna umowa emerytalna jest planowana przez pracownika, podczas gdy 401k jest planowane przez pracodawcę. Pracownik może wypłacać środki od wieku 59 1/2 roku. W 401k roku, jeśli wypłaci środki przed tym wiekiem, jest zobowiązany do zapłaty 10% podatku. Plan IRA różni się pod tym względem. Ponieważ ten plan jest ustalany przez samego pracownika, może on zacząć wypłacać środki przed osiągnięciem wieku 59 1/2 roku, nawet jeśli nadal pracuje w tym samym koncernie lub firmie.

Ponieważ 401k to bardzo skuteczny plan emerytalny, który jest w stanie zapewnić najlepszą ochronę pod względem bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę, rząd i pracodawca nie zachęcają cię do tymczasowego wycofania się. Dlatego na osobę, która chce iść na wcześniejszą rezygnację z planu 401k, nakładane są wysokie kary podatkowe. Nadal możesz uniknąć nakładania surowych kar podatkowych w przypadku wcześniejszych wypłat z konta 401k, pod warunkiem, że będziesz przestrzegać pewnych ścisłych zasad dotyczących wypłat w odniesieniu do konta 401k. W przypadku planu IRA musiałbyś płacić podatki nawet w przypadku trudnych wypłat, takich jak wypłaty w celu spłacenia rachunków medycznych twojego lub twojego członka rodziny, opłacenia opłat za studia dla swoich dzieci lub spłaty kredytu hipotecznego twojego domu.

Warto zauważyć, że zarówno IRA, jak i 401 tys. Planów emerytalnych są planami oszczędnościowymi w tym sensie, że mieszczą się w niższej grupie podatków dochodowych. Oba otrzymują korzystne traktowanie podatkowe. Plan 401k pozwala pożyczać pożyczkę w stosunku do salda na rachunku. Możesz pożyczyć do 50% salda na koncie. Maksymalna kwota pożyczki nie powinna przekraczać 50 000 USD. Pożyczkę należy oczywiście spłacić w ciągu 5 lat. Przeciwnie, plan IRA nie pozwala ci pożyczać pożyczek na saldo rachunku. Będziesz musiał znaleźć inną alternatywę dla pożyczek IRA.

Zarówno IRA, jak i 401k mają pewne różnice w zakresie limitów składek. W przypadku IRA, jeśli dana osoba ma 49 lat lub mniej, może wnieść do planu nawet 5 000 USD rocznie. Jeśli ma on 50 lat lub więcej, może przekazać do 6 tys. USD rocznie. W przypadku planu 401 tys. Osoba w wieku poniżej 50 lat może wnieść do 16,5 USD rocznie na saldo zgromadzonego konta. Osoba w wieku 50 lat lub starsza może oczywiście wpłacić do 22 000 USD rocznie na saldo zgromadzonego konta.