Różnica między IRA a 401 K.

IRA vs 401K

Wiele osób ma nadzieję na łatwą i dobrze zrekompensowaną emeryturę. Niektórzy korzystają z planów emerytalnych w nadziei na złagodzenie wszystkiego po tych długich pracowitych latach. Można dostać IRA, całkowicie znaną jako Indywidualne Porozumienie Emerytalne, podczas gdy inni zadowolą się 401K. Jaka jest różnica?

Plan IRA w USA zapewnia zachęty podatkowe dla funduszy emerytalnych. Ze względu na różnorodność rodzajów podplan, można skorzystać z ofert zapewnianych przez siebie, podczas gdy inne mogą skorzystać z uzgodnień zapewnionych przez pracodawcę. W tym planie możesz faktycznie inwestować w pewne zabezpieczenia, a czasami w instrumenty finansowe. Na przykład właściciel może inwestować w nieruchomości, dopóki nie uzyska bezpośredniego zysku z inwestycji. Jeśli korzystasz z abonamentu 401K, możesz inwestować tylko w faktyczne środki oferowane przez firmę lub instytucję sponsorującą ten plan.

Ze względu na różnicę w sposobie obliczania domniemanych składek dla każdego rodzaju planu kwota, którą należy wnieść do planu emerytalnego, jest na ogół większa w planie 401K niż w IRA. W pakiecie 401 tys. Wkład rocznie może zwykle sięgać nawet 12 000 USD, podczas gdy ten drugi będzie wymagał tylko jednej trzeciej kwoty 401 000 USD z 4000 USD rocznie lub nieco więcej.

Kolejną niesamowitą cechą planu 401K, w szczególności indywidualnego typu 401K, jest możliwość pożyczki bezpośredniej, która stanowi około 50% wartości twojego planu, ale nie przekracza 50 000 $. W planie IRA nie będziesz mieć takiego przywileju, szczególnie w przypadku typu SEP IRA. Większość IRA daje tylko opcję pośredniego odnowienia, w której zostaniesz poproszony o wypłatę pożyczonej kwoty na inne konto IRA w bardzo ograniczonym czasie (powiedzmy 12 miesięcy), w przeciwnym razie zostaniesz ukarany dużą ilością opłat i podatki.

Streszczenie:
1. W planie IRA możesz inwestować w papiery wartościowe i instrumenty finansowe, podczas gdy 401K daje płatnikowi tylko szansę na zainwestowanie w fundusze oferowane przez firmę.
2. Ogólnie rzecz biorąc, plan IRA gwarantuje mniejszy wkład niż 401K.
3.W niektórych podtypach planu 401K możesz faktycznie pożyczyć do połowy całkowitej wartości planu, aw większości przypadków jest to zwolnione z podatku. Większość planów IRA nie ma tej korzyści.