Różnica między ELSS a PPF
Share
ELSS jest otwartym funduszem inwestycyjnym, który nie tylko zapewnia oszczędności podatkowe, ale także daje inwestorowi możliwość zwiększenia pieniędzy. Odwrotnie, PPF odnosi się do rodzaju funduszu Provident, który może otworzyć każda osoba pobierająca wynagrodzenie lub osoba nieposiadająca wynagrodzenia, aby zaparkować swoje pieniądze, aby zmniejszyć obciążenie podatkowe.
Jednym z głównych problemów wszystkich podatników jest maksymalne zmniejszenie zobowiązania podatkowego. I w tym celu korzystają z różnych odliczeń zgodnie z ustawą o podatku dochodowym z 1961 r. Zgodnie z sekcją 80 C maksymalna kwota odliczenia dozwolona dla assessee w roku obrotowym wynosi Rs. 1,50 000.
Aby skorzystać z tego odliczenia, oceniający musi zainwestować pewną kwotę w fundusze / programy, takie jak LIC, PPF, bankowy depozyt stały i ELSS. Spośród tych możliwości inwestycyjnych PPF i ELSS są uważane za najbardziej efektywne programy oszczędności podatkowych. Więc tutaj omówimy ich różnice, spójrz.
Treść: ELSS Vs PPF
- Wykres porównania
- Definicja
- Kluczowe różnice
- Wniosek
Wykres porównania
| Podstawa do porównania | ELSS (Equity Linked Savings Scheme) | PPF (Public Provident Fund) |
|---|---|---|
| Znaczenie | ELSS jest zdywersyfikowanym kapitałowym funduszem inwestycyjnym, w który można inwestować pieniądze na czas określony w celu zmniejszenia obciążeń podatkowych. | PPF to długoterminowy instrument oszczędnościowy, który nie tylko zapewnia ludziom dochód z tytułu starości, ale także zmniejsza ich zobowiązania podatkowe. |
| pieniądze | Inwestowane w akcje. | Inwestowane w obligacje rządowe lub papiery wartościowe. |
| Ryzyko związane | Średni do wysokiego | Niska |
| Zablokuj okres | 3 lata | 15 lat, ale częściowe wypłaty są dozwolone po 5 latach od daty inwestycji |
| Powrót | Opiera się na wynikach rynków akcji | Decyzję podjął rząd centralny |
| Roczny depozyt | Minimalna ilość Rs. 500, maksymalna kwota - bez limitu | Minimalna ilość Rs. 500, Maksymalna kwota - 1,50 000 |
| Korzyści dla assessee | Inwestycji można dokonać wyłącznie na własną nazwę. | Konto można otworzyć na własne nazwisko, jego małżonka lub dziecko. |
Definicja ELSS
ELSS lub powszechnie nazywany „Equity Linked Savings Scheme” to zdywersyfikowany kapitałowy fundusz inwestycyjny, który stanowi inwestycję podlegającą odliczeniu od podatku zgodnie z sekcją 80 C ustawy o podatku dochodowym z 1961 r. Program jest inwestorem typu „dwa w jednym” w poczucie, że deponent nie tylko zyskuje aprecjację kapitału, ale także korzyści podatkowe.
Minimalny okres blokady ELSS wynosi trzy lata od daty inwestycji. Inwestycji można dokonać w jednym ujęciu, tj. Ryczałtem lub korzystając z trasy SIP (plan systematycznego inwestowania).
Ma zarówno opcje dywidendowe, jak i wzrostowe, przy czym opcja dywidendowa uprawnia inwestora do otrzymywania regularnych dochodów z dywidendy każdego roku, o ile zostanie zadeklarowana. Z drugiej strony w opcji wzrostu inwestor otrzymuje kwotę ryczałtową, kiedy inwestycja jest zapadalna.
Dokonując inwestycji w ELSS, inwestor musi zbadać wyniki ELSS w długim okresie oraz inne szczegóły, takie jak wskaźnik kosztów, trwałość funduszu, portfel, podejście funduszu inwestycyjnego do inwestycji i tak dalej.
Definicja PPF
Public Provident Fund, zwany w skrócie PPF, to program prowadzony przez rząd centralny, zainicjowany na mocy ustawy o funduszu publicznym z 1968 r. PPF to długoterminowa ścieżka inwestycyjna, z której mogą korzystać wszyscy inwestorzy.
Środki inwestorów są inwestowane w obligacje rządowe lub korporacyjne oraz papiery wartościowe. Mają więc stałą stopę procentową, którą ogłasza rząd Unii podczas budżetu. Jest również wolny od wszelkiego ryzyka rynkowego. Ponadto przyciąga korzyść podatkową, tj. Kwota zdeponowana w PPF jest dopuszczalnym odliczeniem zgodnie z sekcją 80 C ustawy o podatku dochodowym z 1961 r., Dzięki czemu oceniający mogą zaoszczędzić podatek do wysokości Rs. 1,50 000.
Osoba może wpłacać pieniądze na konto PPF za pomocą czeku, gotówki, polecenia zapłaty, NEFT lub w dowolnym innym trybie depozytu, w formie ryczałtu lub w 12 ratach.
W PPF kwota jest zablokowana na okres 15 lat, a kwota znajdująca się na koncie może zostać wypłacona. Deponent może dokonać częściowych wypłat po zakończeniu szóstego roku. Subskrybent może kontynuować konto nawet po 15 latach, przedłużając go o kolejne 5 lat, aw tym okresie subskrybent może dokonać jednej wypłaty rocznie.
Kluczowe różnice między ELSS a PPF
Różnice między ELSS i PPF można wyraźnie wskazać na następujących podstawach:
- ELSS lub Equity Linked Savings Scheme to kapitałowy fundusz inwestycyjny, w którym inwestor może zainwestować określoną kwotę albo w kwotę ryczałtową, albo w SIP na czas określony. Z drugiej strony, PPF lub Public Provident Fund, jak sama nazwa wskazuje, jest funduszem typu lub Provident, który może otworzyć każda osoba, aby zaoszczędzić pieniądze na długi okres.
- W ELSS pieniądze inwestora są inwestowane przez zarządzającego funduszem w akcje różnych spółek. I odwrotnie, w PPF pieniądze są inwestowane przez bank w obligacje rządowe lub korporacyjne lub papiery wartościowe.
- Ponieważ ELSS jest powiązany z wzlotami i upadkami rynku, związane z tym ryzyko jest wysokie. Przeciwnie, ponieważ PPF jest wspierany przez rząd, ryzyko jest stosunkowo niższe.
- Okres blokady w przypadku ELSS wynosi 3 lata, a zatem inwestorowi nie wolno wypłacać pieniędzy na określony czas. Przeciwnie, w PPF kwota jest zdeponowana na określony okres 15 lat. Z tych 15 lat subskrybent konta nie może wypłacać pieniędzy przez pierwsze pięć lat, po czym dozwolone są częściowe wypłaty.
- Zwroty z ELSS oparte są na wynikach rynków akcji, więc są one ogólnie wyższe niż w przypadku innych rodzajów ścieżek inwestycyjnych. W przeciwieństwie do zwrotów PPF zazwyczaj budżet centralny ustala.
- Minimalna kwota do zdeponowania na koncie PPF to Rs. 500, a maksymalna kwota to Rs. 1,50 000. W przeciwieństwie do ELSS można uruchomić z minimalną ilością Rs. 500, podczas gdy nie ma limitu maksymalnej kwoty.
- Świadczenie ELSS może być dozwolone tylko wtedy, gdy inwestycja jest dokonywana w imieniu assessee. Jednak w przypadku wspólnego holdingu pierwszym inwestorem powinien być assessee. Przeciwnie, w przypadku inwestycji w PPF rachunek PPF można otworzyć we własnym imieniu assessee, na nazwisko jego / jej małżonka lub na nazwisko jego dziecka.
Wniosek
Po dogłębnej dyskusji na temat tych dwóch programów jest dość oczywiste, że należy wybrać PPF, gdy chce się inwestować dużą ilość pieniędzy przez długi czas, ponieważ jest to fundusz zapobiegający ryzyku. I odwrotnie, osoba może zdecydować się na inwestycję w ELSS, gdy kwota do zainwestowania jest mniejsza, a inwestycja ma być dokonana na krótki okres.
Krótko mówiąc, twoja droga inwestycyjna będzie oparta na tym, czego oczekujesz od inwestycji i na poziomie ryzyka, które jesteś gotowy ponieść.
