Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej a kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej

Gdy Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowejKredyt hipoteczny o stałej stopie procentowejOprocentowanie Naprawiono na kilka pierwszych lat, potem resetuje się okresowo Naprawiono na czas trwania pożyczki Ryzyko stopyprocentowej Ryzyko wzrostu stóp procentowych na rynku ponosi kredytobiorca. Jeśli stopy spadną, kredytobiorca skorzysta. Ryzyko podwyżki stóp procentowych ponosi pożyczkodawca. Jeśli stopy procentowe spadną, pożyczkobiorca może refinansować, ale zwykle ponosi opłaty z tytułu przedpłaty lub inne powiązane koszty. Przystępność Miesięczne płatności są początkowo niższe (przez pierwsze kilka lat) Płatności miesięczne są wyższe, ponieważ oprocentowanie jest nieco wyższe; ponieważ pożyczkodawca ponosi ryzyko stopy procentowej i obciąża pożyczkobiorcę premią za to ryzyko.

Treść: Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej a kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej

• 1 Kluczowe różnice między pożyczkami o stałym oprocentowaniu a ARM
  • 1.1 Stopa procentowa
  • 1.2 Ryzyko
• 2 Plusy i minusy
  • 2.1 Jak wybrać
• 3 filmy
• 4 Popularność

Kluczowe różnice między pożyczkami o stałym oprocentowaniu a ARM

Oprocentowanie

W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu oprocentowanie, jakie bank pobiera od pożyczkobiorcy, pozostaje takie samo przez cały okres kredytowania (zwykle od 15 do 30 lat). Z drugiej strony oprocentowanie kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej (RAMIĘ) jest okresowo resetowany (zwykle co roku po początkowym okresie 2,3 lub 5 lat). ARM 3/1 oznacza, że ​​oprocentowanie pożyczki jest stałe przez pierwsze 3 lata, ale później zmienia się raz w roku, aż do spłaty pożyczki. Pożyczkodawcy zwykle nie mogą arbitralnie podnosić stóp procentowych ARM. Po zresetowaniu oprocentowania ARM jest ono określane przy użyciu referencyjnej stopy rynkowej, np. LIBOR.

W przypadku długoterminowego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu kredytodawca przyjmuje ryzyko stopy procentowej, tj. Ryzyko, że stopy procentowe wzrosną w przyszłości. W związku z tym,

• Dłuższe kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są droższe, tj. Oprocentowanie 30-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu będzie wyższe niż 15-letnia hipoteka o stałym oprocentowaniu
• Początkowa stopa procentowa na ARM jest niższa niż jakikolwiek kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, tj. Stopa procentowa przez pierwsze 5 lat na ARM 5/1 będzie niższa niż stopa procentowa na 15-letnią hipotekę o stałym oprocentowaniu. Więc miesięczne płatności będą początkowo niższe w przypadku pożyczek ARM.

Ryzyko

Ryzyko związane z ARM polega na tym, że stopa oprocentowania (a tym samym miesięcznych płatności) może wzrosnąć w czasie trwania pożyczki. Niskie stopy procentowe ARM nie mogą trwać dłużej niż początkowy okres. Kiedy stopy procentowe są niskie, może być kuszące, aby zamknąć je hipoteką o stałym oprocentowaniu.

W związku z tym ryzyko związane z hipoteką o stałym oprocentowaniu polega na tym, że stopy procentowe mogą spaść lub pozostać niskie przez dłuższy czas. Podczas gdy pożyczkobiorca może zwykle refinansować, aby skorzystać z niższych stóp procentowych, czasami za spłatę pożyczki nakłada się karę przedpłaty; i zawsze są opłaty (koszty zamknięcia, opłata za wycenę itp.) związane z refinansowaniem.

Plusy i minusy

Dzięki oprocentowaniu kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu możesz mieć pewność co do kwoty, którą jesteś winien bankowi co miesiąc. Pozostaje taki sam przez cały okres kredytowania, nigdy nie stresując cię, jeśli na rynku występują wahania. Z drugiej strony kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej daje możliwość spłaty mniejszych odsetek, jeśli warunki rynkowe są sprzyjające. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy zwykle nakładają górną granicę najwyższej stopy procentowej, jaką można obciążyć. W ten sposób masz pewność płacenia umiarkowanych stawek. Ze względu na niższe miesięczne płatności (przynajmniej w pierwszych kilku latach) ARM są bardziej przystępne cenowo.

Jak wybrać

Oto kilka wskazówek, jak wybrać hipotekę:

• Jeśli stopy procentowe są już bardzo niskie i raczej nie będą znacznie niższe, wybierz kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej i zablokuj stopę procentową.
• Jeśli spodziewasz się spłaty znacznej części zasady we wczesnych latach, wybierz kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej. na przykład Bierzesz pożyczkę w wysokości 300 000 USD, ale planujesz spłacić 60 000 USD (jako dodatkowe płatności; ponad miesięczne płatności) w ciągu pierwszych 3 lat.
• Jeśli niższe oprocentowanie ARM pozwala na zakup domu, ale stała stopa podniosłaby zbyt wysokie miesięczne składki, to bądź ostrożny. Weź pożyczkę ARM tylko wtedy, gdy spodziewasz się, że twój dochód wzrośnie w przyszłości, ponieważ jeśli twój dochód nie wzrośnie, a stopa procentowa resetuje się wyżej po początkowym okresie, nie będziesz już mógł pozwolić sobie na dokonywanie płatności.
• Zawsze staraj się wybierać pożyczki, które nie są obciążone karą przedpłaty. Daje to większą elastyczność refinansowania w przypadku spadku stóp procentowych.

Wideo

Popularność

Stany Zjednoczone są jednym z krajów, w których kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są bardziej popularne. Zjednoczone Królestwo, Australia i Nowa Zelandia to kraje, w których kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu są bardziej popularne niż kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.