Różnica między NBFC a bankami

Wraz z dramatycznym wzrostem globalizacji firmy stają się coraz bardziej złożone. Aby uwzględnić te zawiłości, instytucje finansowe zaczęły oferować szereg produktów i usług finansowych. Te instytucje finansowe są niezwykle ważne; stały się siłą napędową firm na całym świecie, szczególnie podczas wahań na rynku. Nie tylko przyczyniają się do dobrobytu gospodarczego w czasach ożywienia gospodarczego, ale także stają się kluczowym źródłem finansowania, gdy gospodarka nie ma się dobrze.

Jednak wraz ze wzrostem liczby instytucji finansowych rośnie między nimi konkurencja, co doprowadziło do oferowania różnorodnych produktów klientom bankowym i niebankowym po konkurencyjnych cenach. Stwarza to trudny wybór dla wszystkich inwestorów i kredytobiorców, którzy szukają możliwości finansowych.

Przed wyborem dowolnego produktu lepiej porównać go z innymi produktami na rynku, patrząc na oferowane przez niego funkcje. Ponadto recenzje tych produktów pomagają w ocenie niezawodności produktu. Liczy się także reputacja instytucji. Instytucje o dobrej pozycji rynkowej często naliczają stosunkowo wyższą cenę za swój produkt. Dlatego potencjalny klient musi ocenić nie tylko to, czy chce instytucji finansowej, czy niefinansowej, ale także reputację instytucji i świadczonych przez nią usług.

Banki były jedną z najczęstszych instytucji finansowych na całym świecie. Istnieją jednak niebankowe firmy finansowe (NBFC), które prowadzą działalność kredytową i inną działalność finansową. Chociaż istnieją podobieństwa między NBFC a bankami, różnią się one również pod wieloma względami.

NBFC

NBFC, zwana także niebankową spółką finansową, jest podmiotem zarejestrowanym zgodnie z Ustawą o spółkach z 1956 r. Rząd indyjski utworzył te instytucje, ponieważ mocno zależało mu na oferowaniu usług bankowych osobom w niekorzystnej sytuacji, którym trudno było uzyskać dostęp banki. Bank Rezerw Indii (RBI) może zarejestrować spółkę jako NBFC, jeżeli spełnia dwa kryteria: (1) jej aktywa finansowe stanowią ponad 50 procent aktywów ogółem oraz (2) dochód z tych aktywów stanowi ponad 50 procent dochodu brutto.

NBFC nie jest bankiem, ale zapewnia usługi pożyczkowe podobne do banków, takie jak oferowanie zaliczek, oszczędności i produktów inwestycyjnych oraz zarządzanie portfelami akcji, kredyty, transakcje na rynku pieniężnym, przekazy pieniężne itp. Ponadto NBFC biorą również udział w działania takie jak finansowanie budownictwa mieszkaniowego, zakup ratalny, venture capital, leasing i finansowanie infrastruktury. Instytucje te przyjmują wyłącznie depozyty terminowe i nie przyjmują depozytów, które są spłacane na żądanie. Czynniki ICICI i SBI to dwa przykłady niebankowych firm finansowych.

Instytucje NBFC należą do różnych kategorii: (1) spółka inwestycyjna, której głównym przedmiotem działalności jest nabywanie papierów wartościowych, (2) firma pożyczkowa, (3) spółka finansująca aktywa z wyłączeniem aktywów, (4) spółka finansująca infrastrukturę, posiadająca co najmniej 75 procent swoich aktywów w pożyczki infrastrukturalne, (5) systematycznie ważna podstawowa spółka inwestycyjna oraz (6) fundusz dłużny na infrastrukturę.

Aby zapewnić prawidłowe funkcjonowanie tych instytucji, RBI wydało zasady i przepisy dotyczące przyjmowania depozytów, takie jak obowiązkowy rating kredytowy, obowiązkowe zarządzanie płynnymi aktywami w celu spłaty deponentom, ograniczenie ekspozycji, księgowanie depozytów, odpowiednie utrzymanie kapitału i kontrola NBFC.

Bank

Z drugiej strony banki to instytucje finansowe podlegające władzy rządu. Prowadzą działania bankowe, takie jak udzielanie pożyczek, przyjmowanie depozytów, zarządzanie wypłatami, świadczenie usług użyteczności publicznej i rozliczanie czeków. Banki są szczytowymi instytucjami w każdej gospodarce; kontrolują system finansowy kraju. Ich rola jako pośredników finansowych między deponentami a kredytobiorcami umożliwia sprawne funkcjonowanie gospodarki.

Istnieją różne rodzaje banków; na przykład istnieją banki sektora publicznego, banki zagraniczne i banki sektora prywatnego. Do ich obowiązków należy tworzenie produktów kredytowych, udzielanie pożyczek, zarządzanie depozytami, zabezpieczanie przelewów pieniężnych i świadczenie usług użyteczności publicznej. Banki dzielą się jednak zasadniczo na banki centralne i banki komercyjne. Każdy kraj ma tylko jeden bank centralny, ale liczba banków komercyjnych nie jest ograniczona.

Akcjonariusze są faktycznymi właścicielami instytutów bankowych, a banki działają z zamiarem osiągania zysków w celu zwiększenia zamożności akcjonariuszy.

Różnice między NFBC a bankami

Istnieje wiele różnic między bankami a NBFC.

Upoważnienie

Pierwszą i kluczową różnicą między nimi jest ich poziom autoryzacji. NBFC nie muszą posiadać licencji bankowej, aby świadczyć usługi bankowe publicznie. Przeciwnie, banki są autoryzowane przez rządy, a ich ostatecznym celem jest służenie ogółowi społeczeństwa.

Włączenie

Jak już wspomniano, NBFC zostały utworzone na podstawie Ustawy o spółkach z 1956 r. Banki natomiast zostały zarejestrowane na podstawie Ustawy o regulacji bankowej z 1949 r. W związku z tym instytucje stosują różne zasady i przepisy dotyczące świadczenia usług.

Zażądaj depozytu

Depozyt na żądanie lub DD to fundusz, z którego osoba fizyczna może w dowolnym momencie wypłacić depozyt z instytucji finansowej. NBFC nie akceptują DD dla jakiejkolwiek transakcji finansowej. Konta te są jednak powszechnie używane w bankach do dokonywania płatności.

Utrzymanie wskaźnika rezerwy

Wskaźnik rezerwy jest częścią salda deponenta, który bank musi utrzymywać jako gotówkę, jak nakazuje bank centralny w większości krajów. NBFC nie muszą utrzymywać wskaźnika rezerwy, aby funkcjonować w gospodarce, ale banki muszą to robić, ponieważ wpływa to na podaż pieniądza w danym kraju w określonym czasie.

Zagraniczna inwestycja

NBFC mogą dokonywać inwestycji finansowych w wysokości do 100 procent, co jest znacznie wyższe niż odsetek dozwolony dla banków, tj. 74 procent.

System płatności i rozliczeń

NBFC nie stanowią części systemu płatności i rozrachunku, podczas gdy banki są uważane za rdzeń tego systemu.

Ubezpieczenie depozytów

Funkcja ubezpieczenia depozytów oferowana przez Korporację Ubezpieczeń Depozytów i Gwarancji Kredytowych nie jest dostępna dla NBFC, ale banki z pewnością mogą skorzystać z tej możliwości w celu zabezpieczenia pieniędzy swoich klientów.

Inne funkcje

Istnieje wiele innych różnic między funkcjami zapewnianymi przez oba typy instytucji. Na przykład, w przeciwieństwie do banków, NBFC nie mogą zbierać depozytów ani wystawiać czeków. Ponadto NBFC nie mogą być zaangażowane w działalność przemysłową lub rolniczą, ani też nie mogą brać udziału w budowie nieruchomości. Banki mogą również wystawiać projekty na żądanie, ale NBFC nie.

Bardzo ważne jest poznanie różnic między tymi instytucjami, ponieważ właściwa instytucja może pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji zgodnie z celami finansowymi. Przy szybko zmieniających się trendach rynkowych liczy się każdy cent, dlatego wybór instytucji jest jedną z kluczowych decyzji, które musisz podjąć. Pozwoli to nie tylko skutecznie planować, ale także umożliwi dokonanie korekt w planie w przypadku wystąpienia jakichkolwiek zmian, które nie są pod kontrolą.