Różnica między FHA a oceną konwencjonalną

FHA a ocena konwencjonalna

W ciągu ostatnich kilku lat rynek radykalnie się zmienił, a rynki nieruchomości mieszkaniowych uległy zmniejszeniu. Ale wraz ze spadkiem liczby wykluczeń, wymagania rynku wzrosły. Bardziej niż kiedykolwiek wcześniej zapotrzebowanie na wycenę domu stało się kluczowe dla wszystkich właścicieli domów. Dlatego, gdy kupujący planuje zakup domu, powinien upewnić się, że rodzaj nieruchomości, którą chce kupić, jest proporcjonalny do rodzaju pożyczki, o którą się ubiegał. Wynika to z faktu, że prawie każdy kredyt hipoteczny wymaga wyceny nieruchomości przed udzieleniem pożyczki kupującemu. Istnieją jednak pewne wyjątki, w których produkt pożyczkowy nie wymaga oceny.

Gdy spojrzysz na rodzaj wycen nieruchomości przeprowadzanych na rynku, zobaczysz, że są one dwojakiego rodzaju: ocena FHA i ocena konwencjonalna. Po złożeniu wniosku o pożyczkę FHA, jednym z wymogów pożyczkowych jest to, że ocena domu jest przeprowadzana według wyższego standardu w porównaniu do oceny konwencjonalnej. Pożyczka FHA ma minimalny wymóg zaliczki, ale pożyczka konwencjonalna ma wyższy wymóg zaliczki pomimo niższych standardów.

Tradycyjna ocena oparta jest na rzeczywistej wartości domu, którą można obliczyć metodą dochodową, porównywalną metodą sprzedaży lub metodą kosztową. Porównywalna metoda sprzedaży jest najczęściej stosowaną metodą wszystkich trzech metod. Pozwala osobie oceniającej obliczyć wartość wycenianej nieruchomości, dokonując ostatniej sprzedaży, mającej prawie te same cechy i które są ściśle związane z przedmiotem nieruchomości. Z drugiej strony, ocena FHA uwzględnia nie tylko wszystkie wyżej wymienione szczegóły, ale także potwierdza, czy oceniany dom spełnia minimalny standard warunków życia ustalony przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Nieruchomość nie może mieć żadnych otworów w sufitach lub ścianach, wybitych okien i połamanych schodów. Jeśli na klatce schodowej znajdują się więcej niż 3 połamane stopnie, powinna tam być poręcz. W miejscu, w którym jest wbudowane, powinno być również urządzenie. Ponadto w domu powinien być również zainstalowany system ogrzewania i chłodzenia oraz elektryczny system bezpieczeństwa w stanie roboczym. Krótko mówiąc, nieruchomość powinna być w dobrym stanie i nie może być źle naprawiona.

Warunki kredytowania obu wycen również różnią się od siebie. Aby ubiegać się o pożyczkę FHA, wymagana jest minimalna ocena kredytowa. Konieczna jest również przedpłata w wysokości zaledwie 3,5 procent z tej pożyczki, która pozwala sprzedającym zapłacić do 6 procent ceny nieruchomości za koszty zamknięcia kupujących. Dzięki pożyczkom FHA nabywca może łatwo pozwolić sobie na nieruchomość, ponieważ zmniejsza ogólne miesięczne płatności, umożliwiając wyższy stosunek zadłużenia do dochodu i dając im możliwość opłacenia niższych składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Możesz także wykorzystać fundusze na prezenty, które otrzymujesz od swoich bliskich. Ale w przypadku tradycyjnej pożyczki konieczne będzie wpłacenie co najmniej 5 procent zaliczki. Składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest stosunkowo wyższa w przypadku tradycyjnej pożyczki, a sprzedawca może zapłacić 3 procent ceny zakupu w koszcie zamknięcia kupującego.

W przeciwieństwie do tradycyjnej wyceny, wycena FHA zapewnia hipotekę poprzez udzielenie wsparcia w imieniu uprawnionych i zatwierdzonych kredytobiorców. To jest powód, dla którego jest znany również jako hipoteki ubezpieczone przez FHA. Powodem tego jest zapewnienie, że pożyczkodawcy chcą upewnić się, że nieruchomość zakupiona przy użyciu tych ubezpieczonych hipotek jest dobrze utrzymana i bezpieczna. Konwencjonalna ocena nie uwzględnia faktu, czy zakupiona nieruchomość jest bezpieczna.

Dlatego bez względu na to, jaką metodę wyceny wybierzesz, ważne jest, aby zawsze brać pod uwagę rodzaj nieruchomości, która Cię interesuje, i powinna ona pasować do rodzaju pożyczki, o którą będziesz się ubiegać.