Różnica między faktoringiem a dyskontowaniem rachunków

Faktoring vs Dyskontowanie rachunków
 

Ponieważ zarówno faktoring, jak i dyskontowanie rachunków są źródłami finansowania krótkoterminowego, które są oferowane przez banki i instytucje finansowe, znajomość różnicy między faktoringiem a dyskontowaniem rachunków jest jedynie pomocna. Faktoring i dyskontowanie rachunków oferują sprzedawcom i handlowcom możliwość szybszego odzyskiwania należności bez konieczności angażowania kapitału. Ponieważ zastosowanie faktoringu i dyskontowania rachunków pomaga poprawić przepływy pieniężne, te źródła finansowania krótkoterminowego są dość popularne wśród handlowców i są szeroko stosowane w handlu międzynarodowym. Pomimo podobieństwa istnieje wiele subtelnych różnic między faktoringiem a dyskontowaniem rachunków. Poniższy artykuł zawiera jasne wyjaśnienie każdego z nich oraz podkreśla ich podobieństwa i różnice.

Co to jest faktoring??

W przypadku faktorowania należności przedsiębiorca sprzedaje niezapłacone faktury firmom faktoringowym, takim jak banki i instytucje finansowe, po obniżonej stopie procentowej. Następnie te firmy faktoringowe natychmiast płacą przedsiębiorcy wartość ich faktur minus opłata. Jest to bardzo wygodne dla sprzedającego, ponieważ nie tylko jest on w stanie szybciej odzyskać swoje wierzytelności, ale faktoring poprawia również przepływy pieniężne poprzez uwolnienie funduszy, które byłyby powiązane na czas nieokreślony. W procesie faktorowania wierzytelności firmy faktoringowe są również odpowiedzialne za utrzymanie wszystkich czynności kontroli kredytowej, w tym zarządzanie księgą sprzedaży i windykację bezpośrednio poprzez kontakt z klientami. Faktoring z regresem jest korzystne dla firm faktoringowych, ponieważ w przypadku, gdy klienci nie zapłacą faktury w ciągu 60 do 120 dni, przedsiębiorca jest zobowiązany do odkupienia tych faktur i musi ponieść stratę z tytułu braku płatności. W faktoring bez regresu, ryzyko i utrata braku płatności ponosi firma faktoringowa. Usługi faktoringowe są również wykorzystywane do otrzymywania płatności za rachunki za fracht. Firma przeładunkowa może sprzedać list przewozowy lub list przewozowy firmie faktoringowej i natychmiast otrzymać gotówkę.

Co to jest dyskontowanie rachunków?

Przy dyskontowaniu weksli sprzedawca towarów wystawia weksl na nabywcy towarów, a następnie dyskontuje weksel w banku lub firmie finansowej. Sprzedawca jest w stanie uzyskać natychmiastowe finansowanie pomniejszone o opłatę pobieraną przez firmę finansową. Dyskontowanie rachunków pozwala sprzedawcy szybciej odzyskać swoje wierzytelności, poprawiając w ten sposób przepływ środków pieniężnych. Przed zakupem rachunku bank lub instytucja finansowa musi wziąć pod uwagę szereg czynników, w tym ryzyko braku płatności związane z rachunkiem oraz czas pozostały do ​​wymagalności rachunku. Preferowany jest rachunek o niższym ryzyku i krótszym okresie wymagalności. Gdy kupujący dokona płatności na konto bankowe, transakcja zostanie rozliczona.

Jaka jest różnica między faktoringiem a dyskontowaniem rachunków?

Faktoring i dyskontowanie rachunków są źródłami finansowania krótkoterminowego, które oferują handlowcom i sprzedawcom drogę do uzyskania płatności za należności w szybki i wygodny sposób. Obie formy finansowania krótkoterminowego pomagają poprawić przepływ środków pieniężnych i zarządzanie kapitałem obrotowym. Pomimo podobieństw istnieje kilka różnic między faktoringiem a dyskontowaniem rachunków. Dyskontowanie rachunków jest zawsze regresem, podczas gdy faktoring może być regresem lub regresem. Faktoring prowadzi również księgi sprzedaży i windykację, podczas gdy dyskontowanie rachunków obejmuje jedynie zakup rachunku i firma finansowa nie prowadzi konserwacji ksiąg sprzedaży. Możliwe jest dyskontowanie rachunku kilka razy przed terminem zapadalności. Nie dotyczy to jednak faktoringu. Faktoring to funkcja, którą można rozszerzyć na wiele faktur, podczas gdy przy dyskontowaniu rachunków każdy rachunek jest oceniany indywidualnie, zanim zostanie zdyskontowany.

Streszczenie:

Faktoring vs Dyskontowanie rachunków

• Faktoring i dyskontowanie rachunków są źródłami finansowania krótkoterminowego, które są oferowane przez banki i instytucje finansowe.

• W przypadku faktorowania należności przedsiębiorca sprzedaje niezapłacone faktury firmom faktoringowym, takim jak banki i instytucje finansowe, po obniżonej stopie procentowej.

• W procesie faktorowania wierzytelności firmy faktoringowe są również odpowiedzialne za utrzymanie wszystkich czynności kontroli kredytowej, w tym zarządzanie księgą sprzedaży i windykację bezpośrednio poprzez kontakt z klientami.

• Przy dyskontowaniu weksli sprzedawca towarów wystawia weksl na nabywcy towarów, a następnie dyskontuje ten weksel w banku lub firmie finansowej.

• Przed zakupem rachunku bank lub instytucja finansowa musi wziąć pod uwagę szereg czynników, w tym ryzyko braku płatności związane z rachunkiem oraz czas pozostały do ​​wymagalności rachunku.

• Faktoring to ułatwienie, które można rozszerzyć na wiele faktur, podczas gdy przy dyskontowaniu rachunków każdy rachunek jest oceniany indywidualnie, zanim zostanie zdyskontowany.

Dalsza lektura:

1. Różnica między faktoringiem a finansowaniem należności
2. Różnica między faktoringiem a fałszowaniem
3. Różnica między faktoringiem a dyskontowaniem faktur