Różnica między faktoringiem a finansowaniem należności

Faktoring vs finansowanie należności

Faktoring i finansowanie należności to warunki związane z finansowaniem małych firm. Zabezpieczenie kapitału zawsze było trudnym zadaniem, aby rozpocząć przedsięwzięcie, ponieważ banki nie są w stanie zapewnić kapitału bez pytania o zabezpieczenia lub sprawozdania finansowe z ostatnich kilku lat, czego oczywiście nie ma w przypadku rozpoczynania małej firmy. Napływ gotówki jest niezbędny, aby każda nowa mała firma mogła go utrzymać i sprostać codziennym wydatkom i operacjom biznesowym. Ponieważ środowisko kredytowe jest bardziej napięte niż kiedykolwiek wcześniej, firmy zawsze szukają alternatywnych sposobów finansowania swojej działalności, aby uzyskać kapitał, którego tak bardzo potrzebują, aby płynnie nim zarządzać. Dwa takie nietradycyjne sposoby finansowania małej firmy to faktoring i finansowanie należności. Często mówi się, że oba są prawie identyczne, ale istnieją różnice między faktoringiem a finansowaniem należności, które należy podkreślić, aby każdy, kto szuka finansów dla swojej firmy, mógł wziąć jedno lub oba w zależności od jego wymagań.

Faktoring

Jest to system bezpośredniego zakupu zaległych rachunków dowolnej firmy przez firmę specjalizującą się w finansach. Ta firma jest również nazywana czynnikiem. Zwykle czynnik przesuwa 70-90% całkowitej kwoty wierzytelności w momencie zakupu wierzytelności. Kwota salda jest zwalniana przez czynnik po odjęciu opłaty faktoringowej, gdy faktor realizuje faktury normalnie po upływie 30-45 dni. Opłata faktoringowa zależy od liczby dni, w których pieniądze mogą być zrealizowane przez czynnik, a także od całkowitej wartości należności. Zwykle opłata faktoringowa wynosi od 1,5 do 5,5% całkowitej wartości należności. Opłata faktoringowa jest wysoka, gdy istnieje ryzyko związane z realizacją należności.

Faktoring zapewnia łatwy sposób na uzyskanie przepływów pieniężnych w przedsiębiorstwie, który jest niezbędny do prowadzenia codziennych operacji i pokrywania różnych wydatków. Z drugiej strony kwitną firmy faktoringowe, które pobierają prowizję za windykację należności od dostawców w imieniu firmy. W tym systemie właściciel małej firmy może wybrać, które faktury zachować do samorealizacji, a które wystawić firmie faktoringowej, w zależności od łatwości realizacji.

Finansowanie należności

Jest to kolejny system finansowania małej firmy, który przypomina tradycyjne finansowanie z banków, ale ma wiele subtelnych różnic. Podczas gdy bank udziela pożyczek na działalność dopiero po tym, jak właściciel zapewni zabezpieczenia, takie jak stałe depozyty, maszyny i urządzenia lub inne nieruchomości, w ramach finansowania należności właściciel firmy musi zastawić aktywa biznesowe wraz z należnościami wobec firmy finansowej. Linia kredytowa instytucji pożyczkowej różni się w zależności od należności i zwykle właściciel firmy może wypłacić do 70-90% należności, a odsetki naliczane są tylko od kwoty wypłaconej przez właściciela firmy. Finansowanie należności jest tańsze niż faktoring, a tutaj należności stanowią zabezpieczenie kredytu. Finansowanie należności może jednak nie być odpowiednie dla bardzo małych firm, ponieważ banki ustalają minimalny cel miesięcznej sprzedaży, aby umożliwić kredyt w ten sposób.