Różnica między stopą gotówkową a stopą procentową

Kluczowa różnica - stopa gotówki a stopa procentowa
 

Kluczowa różnica między stopą gotówkową a stopą procentową jest taka stopa gotówkowa odnosi się do stawki, według której banki komercyjne pożyczają środki od banku centralnego, podczas gdy stopa procentowa odnosi się do stawki, według której pobierana jest opłata finansowa \ wypłacana z zapisanych lub pożyczonych środków. W szerszym znaczeniu obie stopy są rodzajem stóp procentowych; istnieje jednak subtelna różnica między stopą gotówkową a stopą procentową.

ZAWARTOŚĆ
1. Przegląd i kluczowa różnica
2. Co to jest stopa gotówkowa
3. Co to jest stopa procentowa
4. Porównanie obok siebie - stopa gotówki a stopa procentowa
5. Podsumowanie

Co to jest stopa gotówkowa?

Stawka gotówkowa, zwana także „stopa procentowa rynku pieniężnego z dnia na dzień”, to stopa procentowa, którą banki komercyjne muszą spłacić od pożyczonych środków z banku centralnego. Termin „stopa gotówkowa” jest stosowany przede wszystkim w Australii i Nowej Zelandii i ma takie samo znaczenie jak „stopa bankowa” stosowana w innych krajach.

Bank centralny może podnieść lub obniżyć stopę gotówkową o miarę „punktów bazowych” w celu zarządzania gospodarką. Stopa gotówkowa pośrednio wpływa na gospodarkę, ponieważ odpowiednie fundusze są pożyczane klientom, ściśle powiązanym ze stopami procentowymi. Ilekroć nastąpi wzrost lub spadek stopy procentowej, stopy procentowe, które banki pobierają od pożyczek klientów, będą zasadniczo zmieniać się zgodnie ze zmianą. Banki w rzeczywistości nie muszą podążać za zmianami stóp procentowych, jeśli chodzi o stopy procentowe, ale zazwyczaj leży to w ich najlepszym interesie. Bank, który nie przechodzi na stopę gotówkową, zmniejsza posiadaczy zmiennych hipotek; na przykład grozi utratą klientów i zniszczeniem wizerunku publicznego.

Rysunek 1: Zależność między stopą gotówkową a stopą procentową

Co to jest stopa procentowa?

Stopa procentowa to procentowe obciążenie zaoszczędzonych lub pożyczonych środków. Stopę procentową można obliczyć miesięcznie, kwartalnie lub rocznie, przy czym najczęściej stosowane są odsetki roczne (roczna stopa procentowa). Istnieją dwa główne sposoby obliczania odsetek.

Proste zainteresowanie

W prostym oprocentowaniu fundusze pożyczone lub pożyczone będą rosły w zależności od stopy procentowej i liczby zaangażowanych okresów. Proste odsetki można obliczyć jak poniżej.

Odsetki = (główny) (stopa) (czas)

Na przykład. kwota 2 500 USD jest pożyczana według stopy 5% na okres 3 lat. Odsetki płatne na koniec 3 lat będą wynosić,

Odsetki = 2500 USD * 0,05 * 3 = 375 USD

Łączna kwota do zapłaty = 2500 USD + 375 USD = 2875 USD

Złożone odsetki

Odsetki złożone to metoda, w której otrzymane odsetki będą nadal sumować się do kwoty głównej (pierwotnie zainwestowana kwota), a odsetki w następnym okresie są obliczane nie tylko na podstawie pierwotnie zainwestowanej kwoty, ale na podstawie dodania kwoty głównej i naliczonych odsetek.

Na przykład. Kwota 2000 USD jest zdeponowana na okres 6 miesięcy według stawki 10% miesięcznie. Przyszła wartość na koniec sześciu miesięcy może być obliczona przy użyciu poniższego wzoru.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Gdzie,

FV = Przyszła wartość funduszu (w terminie zapadalności)

PV = wartość bieżąca (kwota, którą należy dziś zainwestować)

r = stopa zwrotu

n = liczba okresów

FV = 2000 USD (1 + 0,1)⁶

     = 3543 USD (w zaokrągleniu do najbliższej liczby całkowitej)

Innym powszechnym zastosowaniem stopy procentowej jest obliczanie zwrotu z obligacji, zwane „stopą kuponową”. Odnosi się to do rocznej stopy procentowej uzyskiwanej przez inwestora za posiadane obligacje.

Na przykład. Jeśli obligacja ma wartość nominalną 2000 USD, która co dwa lata płaci odsetki w wysokości 30 USD, stopa kuponowa wyniesie 3% rocznie. (60/2000 * 100)

Czynniki wpływające na stopy procentowe

Inflacja

Istnieje pozytywny związek między inflacją a stopami procentowymi, tj. Jeśli stopy inflacji są wysokie, stopy procentowe prawdopodobnie wzrosną, ponieważ pożyczkodawcy będą wymagać wyższych stóp jako rekompensaty za spadek pożyczonych środków.

Polityka rządu

Rząd wpływa bezpośrednio na stopy procentowe poprzez politykę pieniężną (kontrola podaży pieniądza w gospodarce). Jeśli rząd chce zmniejszyć podaż pieniądza, podniesie stopy procentowe; zachęci to konsumentów do zaoszczędzenia większej ilości środków niż wydatków i odwrotnie.

Rysunek 2: Wahania stóp procentowych mogą być spowodowane zmianami w polityce inflacyjnej i rządowej

Jaka jest różnica między stopą gotówkową a stopą procentową?

Stawka gotówkowa a stopa procentowa
Stopa gotówkowa odnosi się do stawki, według której banki komercyjne pożyczają środki od banku centralnego.	Stopa procentowa to stopa, według której otrzymane obciążenie finansowe \ zapłaciło za zapisane lub pożyczone środki.
Wpływ na gospodarkę
Stawka gotówki pośrednio wpływa na gospodarkę.	Stopy procentowe mają bezpośredni wpływ na gospodarkę.
Zaangażowane strony
Stawka gotówki dotyczy banków i innych instytucji finansowych.	Skutki stopy procentowej ponoszą konsumenci i przedsiębiorstwa.

Podsumowanie - stopa gotówki a stopa procentowa

Różnica między stopą pieniężną a stopą procentową zależy głównie od stron, do których mają one zastosowanie. Podczas gdy na stopę gotówkową nie ma wpływu wiele czynników zewnętrznych; stopa procentowa jest często wynikiem połączenia wielu innych czynników, takich jak inflacja i polityka rządu. Należy zauważyć, że stopa gotówkowa jest podobna do stawki bankowej, z wyjątkiem użycia tego terminu w Australii i Nowej Zelandii.

Odniesienie:
1. „Różnica między stopami procentowymi a stopami pieniężnymi oraz wpływ na planowanie kredytu mieszkaniowego.” Droga z zółtej kostki. N.p., n.d. Sieć. 17 marca 2017 r.
2. Heakal, Reem. „Siły za stopami procentowymi”. Investopedia. N.p., 19 lutego 2017. Web. 17 marca 2017 r.
3. „Stawka gotówki”. Reserve Bank of Australia. n.d. Sieć. 17 marca 2017 r.
4. Amadeo, Kimberly. „Jakie są stopy procentowe i jak działają?” Równowaga. N.p., n.d. Sieć. 17 marca 2017 r.

Zdjęcie dzięki uprzejmości:
1. „Porównanie stóp procentowych - Rachunki oszczędnościowe - Szwecja” Autor: Qenneth - Praca własna (CC0) za pośrednictwem Commons Wikimedia