Różnica między upadłością a wykluczeniem

Upadłość a wykluczenie

Osoba obciążona wyższymi poziomami zadłużenia i brakiem środków na spłatę długów może stanąć w obliczu bankructwa lub przejęcia. Różnią się one między sobą, ponieważ implikacje dla strony będącej stroną niewykonującą zobowiązania są bardzo różne. Jednak wiele osób łatwo myli się z tymi dwoma terminami i błędnie je rozumie, odnosząc się do tej samej rzeczy. Niemniej jednak należy zauważyć, że bankructwo lub wykluczenie może mieć negatywny wpływ na wiarygodność pożyczkobiorcy i może utrudnić pożyczanie środków od instytucji finansowych w przyszłości. W poniższym artykule wyraźnie wskazano różnice między upadłością a zamknięciem dostępu do rynku, jak są one ze sobą powiązane i jakie mogą mieć konsekwencje dla zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Co to jest bankructwo?

Osoba ma możliwość wypełnienia bankructwa, gdy czuje, że grozi jej utrata aktywów (aktywa to zazwyczaj domy kupowane za pośrednictwem kredytów hipotecznych z banków). Osoba ma możliwość wypełnienia bankructwa w rozdziale 7 lub w rozdziale 13. Złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa na podstawie rozdziału 13 zapewni osobie około 3 do 5 lat spłaty zadłużenia i zaoferuje plan spłaty, aby osoba ta mogła zapobiec wykluczeniu domu. Ta opcja pozwoli osobie spłacić długi zgodnie z planem uzgodnionym w sądzie, aby mógł on utrzymać swój dom, spłacając swoje długi w wolniejszym tempie. Zgłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7 działa jak stwierdzenie niezdolności do spłaty niezabezpieczonych długów przez dłużnika. Niezabezpieczony dług to każdy dług, który został uzyskany bez ustanowionego zabezpieczenia, które można wykorzystać na wypadek niewykonania zobowiązania przez dłużnika. Takie długi obejmują zadłużenie z tytułu karty kredytowej, rachunki za usługi medyczne itp. Jednakże, ponieważ pożyczka hipoteczna nie jest niezabezpieczona (zakupiony dom musi być przechowywany jako zabezpieczenie, aby bank mógł sprzedać i odzyskać swój dług w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy) rozdział 7 zgłoszenia upadłości nie obejmuje pożyczek hipotecznych.

Co to jest wykluczenie?

Wykluczenie jest procesem, w którym kredytobiorca kredytu hipotecznego zostaje eksmitowany ze swojego domu, ponieważ nie jest w stanie spłacić swojego długu. Przyczyną wykluczenia jest to, że pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swoich pożyczek, dlatego zabezpieczenie (dom, w którym zaciągnięto hipotekę) musi zostać zajęte przez bank i sprzedane w celu odzyskania poniesionych strat. Był to powszechny scenariusz podczas kryzysu finansowego, kiedy wybuchła bańka pożyczek hipotecznych. Wiele osób, które stoją w obliczu wykluczenia, ma wiele możliwości, aby się zabezpieczyć, z których jedna zapowiada bankructwo. Wniosek o ogłoszenie upadłości nie oznacza, że ​​pożyczkobiorca nie będzie musiał spłacić całego swojego długu, nawet jeśli może działać jako tymczasowa ochrona przed utratą wszystkich aktywów.

Upadłość a wykluczenie

Upadłość i wykluczenie idą ze sobą w parze, mimo że ich skutki i postępowania prawne różnią się od siebie. Upadłość i wykluczenie to warunki odnoszące się do osób fizycznych lub przedsiębiorstw borykających się z problemami z płynnością, które nie są w stanie spłacić zadłużenia. Wykluczenie ma miejsce, gdy pożyczkobiorca musi oddać aktywa zakupione za pośrednictwem banku w przypadkach, gdy nie jest on w stanie spłacić zadłużenia uzyskanego na zakup tego konkretnego składnika aktywów (np .: dom). Z drugiej strony bankructwo służy zatrzymaniu egzekucji, ponieważ wniosek o upadłość albo wyeliminuje niezabezpieczony dług (rozdział 7), albo skonsoliduje i dostosuje plan spłaty długu (rozdział 13). Należy jednak pamiętać, że zarówno upadłość, jak i wykluczenie pozostaną w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy i wpłyną na jego zdolność kredytową.