Różnica między upadłością a konsolidacją zadłużenia
Share
Upadłość a konsolidacja zadłużenia
Konsolidacja zadłużenia i bankructwo są dwiema metodami stosowanymi przez osoby fizyczne i firmy w celu zarządzania ich długami, wiedząc, że różnica między upadłością a konsolidacją zadłużenia jest ważna przy podejmowaniu decyzji o zarządzaniu długiem. Zarówno konsolidacja długu, jak i bankructwo oferują pewną ulgę, gdy ktoś musi spłacić przytłaczającą kwotę długu. Aby zdecydować między upadłością a konsolidacją długu, ważne jest dokładne zrozumienie, co pociąga za sobą każdy proces. Poniższy artykuł zawiera jasny przegląd każdego z nich i wyjaśnia podobieństwa i różnice między upadłością a konsolidacją długów.
Co to jest konsolidacja zadłużenia?
Konsolidacja długów jest techniką stosowaną w modyfikowaniu długów, aby uczynić je łatwiejszymi do zarządzania. Strategia konsolidacji długów pozwala osobom fizycznym i przedsiębiorstwom zaoszczędzić pieniądze na spłatach długów i służy jako sposób na ochronę i utrzymanie ich ratingów kredytowych. Jak działa konsolidacja zadłużenia? Konsolidacja zadłużenia pozwala pożyczkobiorcom połączyć wszystkie swoje kredyty i długi. Po połączeniu długów pożyczkobiorca dokonuje tylko jednej płatności na rzecz firmy konsolidującej zadłużenie, która zarządza środkami i rozprasza je wśród wielu pożyczkodawców. Pożyczka konsolidacyjna pozwala pożyczkobiorcy wziąć pożyczkę na spłatę wszystkich długów w różnych bankach i instytucjach finansowych za jednym razem, a pożyczkobiorca może zarządzać jedną pożyczką. W konsolidacji długu publicznego pożyczka jest oferowana przez instytucję rządową.
Plusy i minusy konsolidacji zadłużenia
Plusy:
• Konsolidacja zadłużenia pozwala pożyczkobiorcom na efektywniejsze zarządzanie długami i pozwala im utrzymać swoją zdolność kredytową.
• Konsolidacja zadłużenia ułatwia spłatę zadłużenia, ponieważ zamiast spłacać wielokrotne spłaty długów według różnych stawek konsolidacja zadłużenia umożliwia kredytobiorcom dokonanie jednej płatności.
• Firma konsolidująca dług jest w stanie negocjować niższe stopy procentowe, niższe miesięczne płatności i lepsze warunki, zmniejszając w ten sposób obciążenie kredytobiorcy.
Cons:
• Możliwe jest zajęcie nieruchomości zastawionej jako zabezpieczenie.
• Klauzula o wzajemnym zabezpieczeniu może oznaczać, że składnik aktywów stanowiący zabezpieczenie jednej pożyczki może zostać zajęty w związku z niewykonaniem zobowiązania w stosunku do innej pożyczki, nawet jeśli pożyczka, dla której składnik aktywów był pierwotnie zastawiony, ma aktualne spłaty zadłużenia.
• Kredytobiorcy mogą być zmuszeni do płacenia podatków od pieniędzy zaoszczędzonych na konsolidacji długów.
Co to jest bankructwo?
Upadłość daje pożyczkobiorcy opcję eliminacji długów lub restrukturyzacji zadłużenia w sposób łatwiejszy do zarządzania. Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, pożyczkobiorca musi złożyć wniosek w sądzie upadłościowym. Mogą wybrać między rozdziałem 7 upadłości, który eliminuje większość długów, rozdział 13, który pozwala pożyczkobiorcy na restrukturyzację ich długów i przyjęcie możliwego do zarządzania planu spłaty lub rozdział 11, który jest składany lub przez korporacje. Upadłość może być kosztowna, ponieważ wiąże się z opłatami prawnymi. Ponadto może to uszkodzić raport kredytowy pożyczkobiorcy i utrudnić uzyskanie pożyczek i innych linii kredytowych. Upadłość oferuje jednak ochronę pożyczkobiorcy przed wierzycielami (tymczasowo w przypadku rozdziału 13, ponieważ pożyczkobiorca nadal musi spłacać długi).
Jaka jest różnica między upadłością a konsolidacją zadłużenia?
Konsolidacja zadłużenia to ulga finansowa oferowana pożyczkobiorcom, którzy dokonują szeregu spłat zadłużenia na rzecz szeregu instytucji o różnych stopach procentowych. Strategia konsolidacji zadłużenia umożliwia pożyczkobiorcy dokonanie jednej płatności, prawdopodobnie według wynegocjowanej niższej stopy procentowej, zamiast dokonywania płatności na rzecz wielu firm. Upadłość oferuje również ulgę finansową, gdy pożyczkobiorca może albo zrestrukturyzować swoje płatności w zarządzalny sposób, albo całkowicie wyeliminować niektóre rodzaje długów. Główną różnicą między upadłością a konsolidacją długów jest to, że konsolidacja długów jest zarządzana prywatnie, podczas gdy bankructwo jest podawane do publicznej wiadomości w formie publicznej. Konsolidacja zadłużenia nie wpływa na twoją zdolność kredytową, podczas gdy bankructwo może wpłynąć na twoją zdolność kredytową i bardzo utrudnić uzyskanie pożyczek.
Streszczenie:
Upadłość a konsolidacja zadłużenia
• Konsolidacja długów i bankructwo to dwie metody stosowane przez osoby fizyczne i firmy w celu zarządzania długami.
• Konsolidacja długów pozwala pożyczkobiorcom połączyć wszystkie swoje kredyty i długi. Po połączeniu długów pożyczkobiorca dokonuje tylko jednej płatności na rzecz firmy konsolidującej zadłużenie, która zarządza środkami i rozprasza je wśród wielu pożyczkodawców.
• Upadłość daje pożyczkobiorcy opcję eliminacji długów lub restrukturyzacji zadłużenia w sposób łatwiejszy do zarządzania. Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, pożyczkobiorca musi złożyć wniosek w sądzie upadłościowym.
• Główną różnicą między upadłością a konsolidacją długu jest to, że konsolidacja długu jest zarządzana prywatnie, podczas gdy bankructwo jest podawane do wiadomości publicznej.
• Konsolidacja zadłużenia nie wpływa na twoją zdolność kredytową, podczas gdy bankructwo może wpłynąć na twoją zdolność kredytową i bardzo utrudnić uzyskanie pożyczek.
Autor zdjęć: Chris Potter (CC BY 2.0)
Dalsza lektura:
- Różnica między IVA a upadłością
- Różnica między likwidacją a upadłością
- Różnica między upadłością a niewypłacalnością
- Różnica między upadłością a wykluczeniem
