Różnica między stopą bankową a stopą bazową

Kluczowa różnica - stawka bankowa vs. stawka podstawowa
 

Wiedza na temat stopy bankowej i stopy bazowej jest ważna zarówno dla kredytobiorców, jak i pożyczkodawców, aby zrozumieć, w jaki sposób na te stopy wpływają różne warunki gospodarcze i polityka rządu. Kluczowa różnica między stopą bankową a stopą bazową jest taka stopa bankowa to stopa, według której bank centralny w kraju pożycza pieniądze bankom komercyjnym, natomiast stopa bazowa to stopa, według której banki komercyjne pożyczają środki publiczne w formie pożyczek.

ZAWARTOŚĆ
1. Przegląd i kluczowa różnica
2. Co to jest stopa bankowa?
3. Co to jest stawka podstawowa?
4. Porównanie obok siebie - stopa bankowa vs stopa bazowa
5. Podsumowanie

Co to jest stopa bankowa

Stawka bankowa jest również nazywana „przecena”i jest stopą, w jakiej bank centralny pożycza środki bankom komercyjnym. Banki komercyjne dysponują minimalną rezerwą środków do utrzymania, a kiedy bank osiągnie ten minimalny poziom progowy, pożyczają od banku centralnego. Zazwyczaj odbywa się to w formie pożyczek krótkoterminowych. Ustalanie stopy bankowej odbywa się zwykle co kwartał, aby kontrolować podaż pieniądza w gospodarce.

Bank centralny odpowiada za utrzymanie stabilności finansowej gospodarki. Podaż pieniądza w gospodarce jest kontrolowana przez bank centralny na dwa sposoby, które są ze sobą powiązane.

Polityka fiskalna

Są to polityki rządu mające na celu wpływanie na warunki makroekonomiczne, takie jak kontrola bezrobocia, inflacji i kursów walutowych w gospodarce.

Polityka pieniężna

Polityka pieniężna obejmuje działania podejmowane w celu zarządzania podażą pieniądza i stopą procentową (stopą stosowaną do zaciągania pożyczek i oszczędzania) w gospodarce.

Na przykład. Jeśli w gospodarce rosną stopy inflacji, a rząd chce ją kontrolować, społeczeństwo może zaoferować wyższą stopę procentową jako zachętę do większych oszczędności. W rezultacie podaż pieniądza w gospodarce zmniejszy się.

Co to jest stawka podstawowa

Stopa bazowa to stopa, według której banki komercyjne udzielają pożyczek społeczeństwu. Stopa bazowa nie powinna być niższa niż stopa banku. Banki działają jako pośrednicy, przyjmując depozyty od oszczędzających i pożyczając środki pożyczkobiorcom. Ich zyski pochodzą z różnicy między stopą, którą płacą za fundusze, a stopą, którą otrzymują od pożyczkobiorców i są rejestrowane jako „Marża odsetkowa netto„(NIM).

Czynniki wpływające na stawkę podstawową

Warunki ekonomiczne

Warunki gospodarcze w kraju podlegają zmianom w czasie, w sprzyjających i niekorzystnych krokach. W czasie recesji gospodarczej (zmniejszenie aktywności gospodarczej w kraju), w której zaufanie konsumentów jest niskie, banki komercyjne będą oferować kredyty według niższej stopy procentowej z zamiarem zwiększenia wydatków konsumenckich. Kiedy gospodarka zacznie się odradzać, a klienci angażują się w większe wydatki, banki zaczną stopniowo podnosić stopy procentowe.

Charakter krzywej dochodowości

Banki stale starają się zwiększyć swój dochód netto. Związek między krótkoterminowymi i długoterminowymi stopami procentowymi jest ważnym czynnikiem do rozważenia przez banki, ponieważ mogą one osiągać wyższe zyski, jeśli krótkoterminowe stopy procentowe są niższe niż średnie długoterminowe stopy procentowe. Zależność ta jest przedstawiona na „krzywej dochodowości”, która jest graficzną reprezentacją zabezpieczenia o stałym oprocentowaniu, wykreśloną w funkcji czasu.

Klienci

Banki biorą również pod uwagę czynniki specyficzne dla klientów, dla których udzielają pożyczek; tempo, w jakim banki pożyczają klientom indywidualnym, może się również różnić w zależności od zdolności kredytowej klientów. Jeśli dany klient ma wysoką zdolność kredytową i długoterminową relację z bankiem, klienci ci będą prawdopodobnie otrzymywali pożyczki o korzystnej stopie procentowej w porównaniu z klientami mniej wiarygodnymi.

Rysunek_1: Różnica między stopą bankową a stopą bazową

Jaka jest różnica między stopą bankową a stopą bazową?

Stawka bankowa a stawka podstawowa
Stopa bankowa to stopa, według której rząd pożycza środki bankom komercyjnym.	Stopa bazowa to stopa, według której banki komercyjne pożyczają środki publiczne.
Specyfikacja stawki
Oferowana stawka może ulec zmianie z jednego banku komercyjnego do drugiego.	Oferowana stawka może się zmieniać u jednego klienta na drugiego.

Podsumowanie - stopa bankowa a pozycja bazowa

Podsumowując, kluczowa różnica między stopą bankową a stopą bazową spoczywa na instytucji finansowej, która decyduje i oferuje tę stopę. O stopie bankowej decyduje bank centralny gospodarki, który kontroluje podaż pieniądza. Stopa bazowa jest stopą, według której banki komercyjne pożyczają środki publiczne, co jest w dużym stopniu uzależnione od panujących warunków rynkowych.

Odniesienie:

"Stopa banku." Investopedia. N.p., 21 sierpnia 2015. Web. 05 lutego 2017 r.

Fontinelle, Amy. "Polityka fiskalna." Investopedia. N.p., 30 grudnia 2015. Web. 05 lutego 2017 r.

„Jak recesja może wpływać na stopy oprocentowania pożyczek osobistych”. Jak recesja może wpływać na osobiste stawki pożyczek - Financial Web. N.p., n.d. Sieć. 05 lutego 2017 r.

Fuhrmann, CFA Ryan C. „Jak banki ustalają stopy procentowe dla twoich pożyczek”. Investopedia. N.p., 22 czerwca 2016 r. Internet. 06 lutego 2017 r.

DePersio, Greg. „Dlaczego banki komercyjne pożyczają środki z Rezerwy Federalnej?” Investopedia. N.p., 28 lipca 2015 r. Internet. 06 lutego 2017 r.