Różnica między RRSO i RRSO

Ważne jest, aby wiedzieć o stopach procentowych, gdy chcesz zainwestować pieniądze w oprocentowane inwestycje, sfinansować pożyczkę, uzyskać konto oszczędnościowe, czekowe lub konta rynku pieniężnego. Banki i inne instytucje finansowe często używają terminów RRSO i RRSO, ale wiele osób nie wie, co one naprawdę oznaczają, ani jak się różnią. Te akronimy są powszechnie używane przez banki, więc każda osoba powinna wiedzieć, jaka jest różnica między nimi, i można to zrobić tylko wtedy, gdy wiesz, co oznaczają te terminy.

Definicja RRSO i RRSO

Roczny zwrot procentowy (RRSO) to prosta stopa procentowa uzyskiwana przez posiadaczy rachunku lub inwestorów. Jest to roczna stopa procentowa, która nie uwzględnia łączenia odsetek w ciągu roku. Kiedy mówisz o APR w kontekście oszczędności, w rzeczywistości reprezentuje ona stawkę okresową lub po prostu stawkę. Na przykład, jeśli zdeponujesz na swoim koncie 1000 USD z 10% RRSO, a odsetki te będą naliczane tylko raz w roku, oznacza to, że po roku otrzymasz odsetki w wysokości 100 USD. Możesz jednak także zarabiać, zarabiając na odsetkach, i na tym właśnie polega APY, ponieważ bierze pod uwagę składanie odsetek.

Roczna stopa procentowa (APY) to stopa procentowa otrzymywana przez osobę z salda rachunku, które utrzymuje on przez rok, jako inwestycję lub oszczędności. Jest to efektywna stopa zwrotu uzyskiwana co roku po uwzględnieniu koncepcji naliczania odsetek w ciągu roku. Na przykład na podstawie powyższego przykładu, jeśli masz na koncie oszczędnościowym 1000 USD z oprocentowaniem wynoszącym 10%, które jest wypłacane co dwa lata. Przez pierwsze 6 miesięcy będziesz płacić 50 $ (1000 $ * 10% / 2). Jednak w drugiej połowie roku będziesz teraz płacić odsetki od łącznej kwoty 1050 USD po dodaniu 50 USD zarobionych w ciągu pierwszych 6 miesięcy. Wzór na obliczenie RRSO jest następujący:

RRSO = (1 + r / m) m - 1

Gdzie „m” oznacza częstotliwość łączenia w ciągu roku, np. Kwartał, dwa razy w roku itp., A „r” oznacza nominalną stopę procentową naliczaną co roku. Teraz, w drugiej połowie, wynik wyniesie 52,5 USD (1050 * 10% / 2), co daje całkowitą stopę procentową uzyskaną w ciągu roku 102,5 USD, co jest nieco wyższe niż RRSO w wysokości 100 USD. RRSO wyniesie teraz 10,25% (102,5 USD / 1000 USD * 100). Im wyższa częstotliwość spłaty odsetek w ciągu roku, tym większa będzie różnica między APR a APY.

Podejście Kredytobiorcy do RRSO i RRSO

Jeśli chcesz pożyczyć pożyczkę lub ubiegać się o kredyt hipoteczny lub kartę kredytową, wolisz mieć najniższą stopę procentową, a aby uzyskać prawdziwy obraz faktycznego kosztu kredytu, musisz zrozumieć podstawową różnicę pomiędzy dwoma. Na przykład, kiedy ubiegasz się o pożyczkę, możesz wybrać pożyczkodawcę, który zapewnia najniższą możliwą stopę, ale jest wysoce prawdopodobne, że będzie cię to kosztować więcej, niż początkowo sądziłeś, że to będzie, ponieważ pożyczkodawca pokaże ci RRSO, a nie RRSO.

Podejście pożyczkodawcy do RRSO i RRSO

Będąc pożyczkodawcą, zawsze szukasz najwyższego oprocentowania, a banki i inne instytucje finansowe zwykle ukrywają RRSO i reklamują RRSO, aby przyciągnąć pożyczkodawców, ponieważ w tym roku budżetowym występują pewne komplikacje odsetkowe.

Tak więc APR i APY różnią się od siebie. Różnica między tymi dwoma stopami może mieć znaczący wpływ na decyzje finansowe kredytobiorców i inwestorów. Podsumowując, można powiedzieć, że instytucje finansowe zwykle podkreślają RRSO w celu przyciągnięcia inwestorów w przypadku rachunku oszczędnościowego i pokazują, jak wysokie jest oprocentowanie. Podczas ubiegania się o kartę kredytową lub pożyczkę RRSO jest podświetlona w celu ukrycia faktycznych kosztów, które osoba fizyczna będzie musiała zapłacić. Dlatego za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę lub uzyskujesz konto oszczędnościowe, powinieneś postępować zgodnie z podobnym podejściem i nie porównywać RRSO jednego produktu z RRSO drugiego, ponieważ zapewni to prawdziwy obraz, który jest bardziej odpowiedni dla ciebie.