Różnica między rentą a ubezpieczeniem na życie

Tworząc plany finansowe, należy wziąć pod uwagę zarówno rentę, jak i ubezpieczenie na życie. Chociaż oba warunki odnoszą się w taki czy inny sposób do świadczeń z tytułu śmierci, renta jest kupowana na wypadek, gdybyś żył wystarczająco długo, a ubezpieczenie na życie jest kupowane, jeśli weźmiesz pod uwagę możliwość zbyt wczesnej śmierci. W bardziej opisowym języku renta ma na celu wsparcie w przypadku, gdy twoje życie przewyższy twoje aktywa. Ubezpieczenie na życie oznacza zapewnienie zabezpieczenia ekonomicznego osobom zależnym od ciebie na wypadek śmierci.

Określenie warunków

Renta

W języku laika rentę można zdefiniować jako dużą kwotę pieniędzy, którą inwestujesz, aby zapewnić Ci miesięczny strumień świadczeń w ustalonym okresie lub na całe życie.

Natychmiastowa renta

Natychmiastowa renta ma miejsce wtedy, gdy płacąc daną kwotę pieniędzy swojemu towarzystwu ubezpieczeniowemu, firma dostarczy ci regularną płatność przez określony czas, który w większości przypadków trwa tak długo, jak mieszkasz.

Odroczona renta

Gdy renta jest określana jako odroczona, musisz zainwestować w firmę ubezpieczeniową. Podatek, który zostałby naliczony od każdej inwestycji, pozostaje odroczony, w tym przypadku, aż do momentu, w którym dokonasz wypłaty (1). Za każdą wypłatę dokonaną przed upływem wyznaczonego terminu nakładany jest podatek karny wraz z innymi zwykłymi podatkami.

Dla osób z dużą ilością pieniędzy posiadanie odroczonej renty jest sposobem na legalne unikanie podatku od inwestycji, tak długo, jak to zajmie.

Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie jest siatką zabezpieczającą przed wszelkimi stratami finansowymi powstałymi w wyniku śmierci ubezpieczonego. Kiedy ubezpieczony zmarł, świadczenia z ubezpieczenia na życie przenoszone są na „beneficjenta”, który działa jako zabezpieczenie przed stratą finansową.

Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie wystarczającego zabezpieczenia finansowego osobom pozostającym na utrzymaniu, na wypadek, gdyby żywiciel rodziny pragnął, aby osoby pozostające na utrzymaniu nadal uzyskiwały stałą podaż świadczeń finansowych nawet po śmierci.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Taki układ ubezpieczenia ma na celu zapewnienie niektórych świadczeń po śmierci na dany okres lat, ale nie na całe życie. Termin, w którym świadczenia są przyznawane, zależy od rodzaju ubezpieczenia terminowego, które kupisz. Jeśli umrzesz przed upływem uzgodnionego terminu, wyznaczeni przez ciebie beneficjenci otrzymają świadczenia. Jeśli umrzesz po upływie ustalonego terminu, żadne świadczenia nie zostaną przeniesione na Twoich beneficjentów.

Ubezpieczenie na całe życie

Ten rodzaj ubezpieczenia na życie zapewnia zasiłek pogrzebowy osobom pozostającym na utrzymaniu, bez względu na to, czy jesteś wystarczająco duży, czy nie. Ta opcja zapewnia korzyść w dowolnym momencie śmierci, pod warunkiem, że jesteś w dobrej formie z polityką płatności składki.

Analiza porównawcza renty dożywotniej i ubezpieczeń na życie

Kluczowe podobieństwa

Istnieją kluczowe podobieństwa między tymi dwoma przedmiotami. Te dwa produkty to instalacja, która ma chronić przyszłe interesy jednostki. Żaden z dwóch produktów ubezpieczeniowych nie przynosi natychmiastowych korzyści.

Oba produkty ubezpieczeniowe są podobne pod tym względem, że mają się przydać w sytuacjach, które mogą wykraczać poza możliwości indywidualnego unikania. Chociaż można odłożyć na emeryturę, trudno jest ustalić, czy będziesz stabilny finansowo po przejściu na emeryturę, czy nie.

Kluczowe różnice

Powody zakupu

Istnieją bardzo różne powody, które bierze się pod uwagę przy zakupie renty lub ubezpieczenia na życie. W przypadku renty rocznej kupujesz ją w celu zabezpieczenia swojej przyszłości dochodami na wypadek przejścia na emeryturę lub utraty pracy. Z drugiej strony, zakup ubezpieczenia na życie jest motywowany tym, że śmierć jest realna, a po śmierci chciałbyś żyć finansowo dla swoich bliskich.

Jak towarzystwo ubezpieczeniowe dokonuje płatności

W przypadku renty istnieją różne sposoby wypłaty przez zakład ubezpieczeń, w zależności od tego, czy renta jest odroczona, czy natychmiastowa. Kiedy renta jest natychmiastowa, dokonana płatność stanowi dochód dożywotni. Opcja odroczonej renty wypłaca kwotę ryczałtową oraz dochód, który należy wypłacić.

Z drugiej strony, w przypadku ubezpieczenia na całe życie - czy to na czas, czy na całe życie - świadczenia wypłacane po śmierci ubezpieczyciela są wypłacane w całości beneficjentowi. Kwota ryczałtowa jest ustalana w momencie zakupu ubezpieczenia przez ubezpieczającego.

Korzyści w przypadku śmierci

Jest to jeden z głównych obszarów zamieszania, w których ludziom trudno jest rozróżnić te dwa tematy.

W przypadku dożywotnich wypłat świadczeń w przypadku śmierci wymaga większego zrozumienia. Kiedy śmierć następuje w okresie wypłaty renty, sytuacja jest traktowana inaczej niż wtedy, gdy dochodzi do śmierci po rozpoczęciu wypłaty świadczeń dla beneficjenta.

W przypadku natychmiastowej renty wypłaty świadczeń zatrzymują się w chwili śmierci jednostki, ponieważ świadczenia powinny być wypłacane za życia. Wprowadzono jednak pewne gwarancje.

W przypadku odroczonej renty, jeśli dana osoba umrze przed dokonaniem płatności opłaty rentowej, wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe zwraca wszystkie składki zapłacone przez daną osobę aż do śmierci.

W przypadku ubezpieczenia na życie, zarówno terminowego, jak i całościowego, łatwo jest zrozumieć, że świadczenia wypłacane są jedynie w stosunku do osób pozostających na utrzymaniu lub beneficjentów, gdy ubezpieczający umiera.

streszczenie

Chociaż dwa tematy dyskusji do pewnego stopnia wykazują podobieństwo, różnice wynikają głównie z celów, które klient - będący ubezpieczającym - chce osiągnąć. Renta jest bardziej rozważana przez osoby, które martwią się o swoje dni emerytalne, podczas gdy ubezpieczenie na życie wiąże się głównie z przygotowaniem na to, co nie jest znane.

Uwaga	Renta	Ubezpieczenie na życie
Cel, powód	Służy głównie do zabezpieczenia dochodu po przejściu na emeryturę	Jest to plan na przyszłość, mający na celu zaspokojenie tego, co nie jest znane.
Wypłata świadczeń	Dojrzała renta jest wypłacana tylko wtedy, gdy ubezpieczający żyje	Dojrzałe ubezpieczenie na życie można opłacić dopiero po śmierci ubezpieczającego.
Sposób płatności	Świadczenia są wypłacane w regularnych przydziałach z tytułu odroczonej renty.	Niezależnie od tego, czy jest to ubezpieczenie na całe życie, czy na całe życie, świadczenia wypłacane są przez zakład ubezpieczeń w formie ryczałtu.

W przypadku dwóch bytów słuszne jest uważanie ich za bardzo różne byty, których różnice wyraźnie odróżniają ich funkcje i cechy. Ważne jest, aby pamiętać, że gdy ubezpieczenie na życie jest produktem, który pomaga osobom pozostającym na utrzymaniu po Twojej śmierci, renta jest tak ustalona, ​​aby zapewnić sieć umożliwiającą utrzymanie dochodu tak długo, jak żyjesz. Możliwe jest zatem posiadanie dwóch produktów ubezpieczeniowych dla siebie. Renta będzie korzystna dla Ciebie jako osoby prywatnej podczas Twojego życia, a ubezpieczenie na życie przyniesie korzyści Twoim osobom pozostającym na utrzymaniu i beneficjentom po przejściu.