Różnica między rentą a ubezpieczeniem na życie

Kluczowa różnica - renta a ubezpieczenie na życie
 

Zarówno renty, jak i ubezpieczenia na życie powinny być traktowane jako część długoterminowego planu finansowego. Kluczowa różnica między rentą a ubezpieczeniem na życie jest taka renta jest środkiem planu emerytalnego, w ramach którego jednostka przechowuje ryczałt pieniężny na emeryturę natomiast ubezpieczenie na życie jest zawierane w celu zapewnienia ochrony ekonomicznej osobom pozostającym na utrzymaniu w chwili śmierci danej osoby. W niektórych rodzajach ubezpieczenia rentowego i na życie beneficjent, który stosuje którąkolwiek z polis w celu uzyskania prawa do żądania funduszy, jest określany przez osobę fizyczną.

ZAWARTOŚĆ

1. Przegląd i kluczowa różnica
2. Co to jest renta
3. Co to jest ubezpieczenie na życie
4. Porównanie obok siebie - renta a ubezpieczenie na życie w formie tabelarycznej
5. Podsumowanie

Co to jest renta?

Renta jest inwestycją, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Aby zainwestować w rentę, inwestor powinien mieć dużą sumę pieniędzy do zainwestowania jednocześnie, a wypłaty będą dokonywane przez pewien okres czasu. Renty są odroczonymi podatkowo produktami finansowymi, co oznacza, że ​​przy dokonywanych wypłatach dozwolone są oszczędności podatkowe. Renty są wypłacane głównie jako plany emerytalne, aby uzyskać gwarantowany dochód po przejściu na emeryturę. Poniżej wymieniono niektóre główne rodzaje rent.

Naprawiono rentę

Stała renta to gwarantowany dochód uzyskiwany z tego rodzaju rent, w przypadku których wpływ na stopy procentowe i wahania rynku nie mają wpływu; dlatego są to najbezpieczniejsze rodzaje rent. Poniżej przedstawiono różne rodzaje rent rocznych.

Natychmiastowa renta

W trybie natychmiastowym inwestor otrzymuje płatności wkrótce po dokonaniu inwestycji początkowej.

Odroczona renta

Odroczona renta gromadzi środki pieniężne przez z góry określony okres przed rozpoczęciem płatności.

Renty dożywotniej gwarancji (MYGAS)

Opłaca to stałą stopę procentową każdego roku przez określony czas.

Zmienna renta roczna

W przypadku zmiennej renty rocznej kwota dochodu jest różna, ponieważ dają inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie w subkonta akcji lub obligacji. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości subkont. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą skorzystać z wyższych zysków, ale jednocześnie powinni być przygotowani na zniesienie prawdopodobnego ryzyka. Zmienne renty mają wyższe opłaty ze względu na związane z nimi ryzyko.

Ponieważ warunki różnych rent różnią się od siebie, płatności za niektóre renty kończą się wraz ze śmiercią annuitanta, podczas gdy inne nadal dokonują płatności na rzecz wyznaczonego beneficjenta.

Co to jest ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenia na życie, zwane także ubezpieczenie na życie, jest umową między ubezpieczycielem (stroną sprzedającą ubezpieczenie) a ubezpieczonym (osobą objętą ubezpieczeniem), w której ubezpieczony jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie ubezpieczyciela za określoną stratę, chorobę (terminalną lub krytyczną) lub śmierć ubezpieczonego. Warunki umowy będą wymagać od ubezpieczonego płacenia składki w ratach okresowych lub ryczałtowo.

W umowie ubezpieczeniowej ubezpieczyciel jest często właścicielem polisy, tj. Osobą odpowiedzialną za składkę ubezpieczeniową; mogą to być również dwie osoby. Jedna osoba może wykupić polisę ubezpieczeniową w imieniu innej osoby. W przypadku śmierci właściciela polisy wyznaczony beneficjent otrzyma środki z polisy. Wyznaczonego beneficjenta określa właściciel polisy w momencie zawarcia ubezpieczenia.

Na przykład. Ian i Jessica są mężem i żoną. Jeśli Ian składa wniosek o polisę ubezpieczeniową i dokonuje płatności ubezpieczeniowych, jest on zarówno właścicielem polisy, jak i ubezpieczonym. Jeśli wykupi polisę ubezpieczeniową na życie Jessiki, jest ona ubezpieczona, a Ian jest właścicielem polisy. Właściciel polisy jest poręczycielem i on lub ona będzie osobą opłacającą składkę ubezpieczeniową.

Składki ubezpieczeniowe są obliczane przez firmę ubezpieczeniową, biorąc pod uwagę odpowiedni poziom środków na pokrycie roszczeń, pokrycie kosztów administracyjnych i osiągnięcie zysku. Koszt ubezpieczenia jest obliczany przez aktuariuszy (ekspertów w zakresie szacowania i oceny ryzyka zatrudnionych w branży ubezpieczeniowej). Aktuariusze uwzględniają poniższe czynniki przy obliczaniu kosztu ubezpieczenia.

• Osobista i rodzinna historia medyczna
• Rekord jazdy
• Macierz wzrostu i masy, znana jako BMI

Jaka jest różnica między rentą a ubezpieczeniem na życie?

Renta a ubezpieczenie na życie
Renta dożywotnia jest środkiem planu emerytalnego, w ramach którego jednostka przechowuje ryczałt pieniężny na emeryturę.	Ubezpieczenie na życie to umowa między ubezpieczycielem a ubezpieczonym, w której ubezpieczony jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie za określoną stratę, chorobę lub śmierć ubezpieczonego.
Cel, powód
Celem renty jest gromadzenie pieniędzy w produkcie z odroczonym podatkiem do wykorzystania na emeryturze.	Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie dochodu osobom pozostającym na utrzymaniu.
Inwestycja początkowa
Osoba fizyczna wymaga znacznej inwestycji początkowej, aby zainwestować w rentę.	Ponieważ składki ubezpieczeniowe mogą być dokonywane okresowo, znaczna inwestycja początkowa nie jest wymagana w przypadku ubezpieczeń na życie.

Podsumowanie - renta a ubezpieczenie na życie

Różnica między rentą roczną a ubezpieczeniem na życie zależy przede wszystkim od celu, jaki dana osoba ma w polisie. Inwestowanie w rentę jest zwykle dokonywane przez osobę bliższą przejścia na emeryturę, aby uzyskać gwarantowany dochód podczas emerytury. Zawarcie polisy ubezpieczeniowej na życie dotyczy przede wszystkim przygotowania się na nieprzewidziane i niefortunne okoliczności, takie jak krytyczna choroba i śmierć, gdy właściciel polisy chce zapewnić ochronę finansową bliskim.

Pobierz wersję PDF renty a ubezpieczenie na życie

Możesz pobrać wersję PDF tego artykułu i używać go do celów offline zgodnie z cytatami. Pobierz wersję PDF tutaj Różnica między rentą a ubezpieczeniem na życie.

Bibliografia:

1. „Różnica między rentami a ubezpieczeniem na życie”. Instytut Informacji Ubezpieczeniowej. N.p., n.d. Sieć. Dostępny tutaj. 09 czerwca 2017 r.
2. „Jakie są różne rodzaje rent?” CNNMoney. Cable News Network, n.d. Sieć. Dostępny tutaj. 09 czerwca 2017 r.
3. „Co to jest ubezpieczenie na życie?” Co to jest ubezpieczenie na życie? - Podstawy ubezpieczeń na życie - Wierność. N.p., n.d. Sieć. Dostępny tutaj. 09 czerwca 2017 r.

Zdjęcie dzięki uprzejmości:

1. „Renta” Nicka Youngsona (CC BY-SA 3.0) za pośrednictwem Blue Diamond Gallery
2. „Ubezpieczenie na życie” od Investment Zen (CC BY 2.0) za pośrednictwem Flickr