Różnica między oprocentowaniem banku a stopą repo

Stopa bankowa i stopa repo to narzędzia RBI, które pomagają kontrolować podaż pieniądza w gospodarce. Są to stopy oprocentowania kredytu, według których apeksowy bank kraju pożycza środki bankowi komercyjnemu. The stopa banku odnosi się do standardowej stopy, według której Central Bank of India chętnie kupuje lub redyskontuje weksle i inne papiery komercyjne, które kwalifikują się do zakupu na podstawie ustawy.

I odwrotnie, gdy system gospodarczy kraju napotyka niedobory płynności, a stopy procentowe rosną, RBI kupuje rządowe papiery wartościowe od banków i płaci za to samo, aby poprawić sytuację płynnościową kraju i rozszerzyć kredyty. Proces ten znany jest jako akcja odkupu i nazywa się stopą, według której kupowane są papiery wartościowe stopa repo.

Ze względu na pewne podobieństwa między tymi dwiema stopami, ludzie często mają trudności ze zrozumieniem różnicy między stopą bankową a stopą repo. Jeśli spojrzysz na obecne stawki, musisz zauważyć, że stopa bankowa jest wyższa niż stopa repo.

Treść: Stawka bankowa vs. stawka repo

1. Wykres porównania
2. Definicja
3. Kluczowe różnice
4. Wniosek

Wykres porównania

Podstawa do porównania	Stopa banku	Szybkość repo
Znaczenie	Stopa bankowa jest stopą procentową, którą bank centralny pobiera od pożyczek, którą wypłaca bankom komercyjnym i innym instytucjom finansowym.	Stopa, w jakiej bank centralny udziela bankom komercyjnym pożyczek krótkoterminowych, w zamian za zabezpieczenia, jest znana jako stopa repo.
Umowa odkupu	Nie	tak
Zajmuje się	Pożyczki	Papiery wartościowe
Ramy czasowe	Długoterminowy	Krótkoterminowe
Równoległy	Nie zaangażowany	Zaangażowany
Który jest wyższy?	Wyższy	Relatywnie niższy

Definicja stopy bankowej

Pod pojęciem „stopa banku” rozumiemy stopę procentową naliczaną przez bank centralny kraju od pożyczek i zaliczek udzielanych bankom krajowym, takim jak bank komercyjny, bank spółdzielczy, banki rozwoju i inni pośrednicy finansowi. Pożyczki te zaspokajają długoterminowe potrzeby finansowe banków i pośredników finansowych. Jest to regulowane przez długoterminową politykę pieniężną banku centralnego.

Stopa bankowa jest jednym z podstawowych narzędzi banku centralnego, który reguluje poziom aktywności gospodarczej, tj. W celu kontrolowania płynności bank apeksowy podwyższy stopę bankową i odwrotnie. W wyniku czego rosną koszty finansowania banków, a podaż kredytów w gospodarce maleje. Korekta w górę stopy bankowej sygnalizuje, że banki powinny również podnieść stopę procentową i stopy depozytowe.

Definicja stopy repo

Stopa repo to stopa, według której banki pożyczają pieniądze od banku centralnego w przypadku niedoboru funduszy. Termin „repo” to skrót opcji odkupu, który działa jako źródło pożyczek krótkoterminowych, w ramach których banki sprzedają papiery wartościowe bankowi centralnemu w zamian za kredyt. Papiery wartościowe to papiery wartościowe zatwierdzone przez rząd, które działają jako zabezpieczenie.

Bank centralny używa tego narzędzia do kontrolowania podaży pieniądza w systemie monetarnym kraju, tj. Obniżenie stopy repo wskazuje, że koszt pożyczki banku jest zmniejszony, a jeśli stopa repo rośnie, oznacza to, że stopa pożyczki banku jest droga, co ostatecznie powoduje spadek podaży pieniądza w gospodarce. W ten sposób pomaga także władzom rządowym ograniczyć inflację.

Kluczowe różnice między stopą bankową a stopą repo

Różnica między oprocentowaniem banku a stopą repo została wyjaśniona w poniższych punktach:

1. Stopa bankowa to stopa dyskontowa, według której bank centralny udziela pożyczki bankowi komercyjnemu i instytucjom finansowym. Stopa repo jest określana jako stopa, według której bank centralny udziela pożyczki krótkoterminowej bankowi komercyjnemu.
2. W oprocentowaniu bankowym nie ma to jak umowa odkupu; tylko pieniądze są pożyczane bankom i pośrednikom finansowym według stałej stawki. I odwrotnie, w przypadku stopy repo sprzedaż papierów wartościowych bankowi centralnemu na podstawie umowy odkupu, tj. W celu odkupu papierów wartościowych według określonej stopy i terminu w przyszłości.
3. Stawka banku naliczana jest od pożyczki udzielonej bankowi komercyjnemu przez bank apeksowy. W przeciwieństwie do stopy repo, jest to stopa procentowa naliczana przy odkupie papierów wartościowych.
4. Ogólnie rzecz biorąc, stopa bankowa spełnia wymagania banków komercyjnych w zakresie funduszy długoterminowych, podczas gdy stopa repo koncentruje się na zapewnieniu bankom krótkoterminowych środków finansowych.
5. W przypadku stopy bankowej pożyczka udzielana jest bankom bez zabezpieczenia. Z drugiej strony bankom udzielana jest pożyczka typu repo po zastawieniu obligacji jako zabezpieczenia.
6. Stawka banku jest zwykle wyższa niż stopa repo.

Wniosek

Bank centralny stosuje stopę repo i stopę bankową jako narzędzie do zwiększania lub ograniczania płynności w systemie bankowym i walutowym gospodarki. Te dwa warunki różnią się w tym sensie, że stopa bankowa jest po prostu stopą kredytową, według której bank centralny pożycza pieniądze innym bankom, podczas gdy w przypadku stopy repo lub transakcji odkupu rząd odkupuje papiery wartościowe od banków krajowych.