Różnica między FSA i HSA

FSA vs HSA

Health Savings Account (HSA) i Flexible Savings Account (FSA) to dwa instrumenty oszczędnościowe dostępne dla obywateli USA. Oba te konta pomagają Amerykanom odłożyć pieniądze na przyszłe wykorzystanie w nagłych wypadkach medycznych. Oba mają swoje odrębne cechy, a także mają zasady wykorzystania pieniędzy. Oba rachunki są rachunkami korzyści podatkowych z korzyściami z tytułu odroczenia podatku dla posiadacza rachunku. Pieniądze wpłacane na te konta nie podlegają opodatkowaniu, co prowadzi do znacznych oszczędności dla posiadacza rachunku.

FSA

FSA to elastyczny rachunek oszczędnościowy, który jest rodzajem rachunku oszczędnościowego lub planu ubezpieczenia zdrowotnego z zwolnieniami podatkowymi dla posiadacza rachunku. Pieniądze zdeponowane w FSA można przeznaczyć na wydatki medyczne, które nie są objęte żadnym innym ubezpieczeniem. Dana osoba może uczestniczyć w kilku rodzajach FSA, ale funduszy z jednego FSA nie można przenieść na inny. Zasięg dowolnej FSA jest ograniczony tylko do tego roku, a fundusze nie zostaną przeniesione na następny rok. Wprowadzono karty debetowe, aby ułatwić wydawanie pieniędzy za pośrednictwem FSA.

Od 2011 r., Zgodnie z nowymi reformami opieki zdrowotnej zgodnie z ustawą o przystępnej cenie, pieniędzy z FSA nie można wykorzystać na zakup leków bez recepty, jeśli nie masz recepty, z wyjątkiem insuliny.

Jeśli ktoś wpłaca 500 $ w ciągu roku do swojego FSA i musi zapłacić 500 $ jako wydatki medyczne, może to zrobić ze swoim FSA. Ale gdyby nie miał FSA, musiałby zarobić 650 USD, aby móc wydać 500 USD na swoje wydatki medyczne, ponieważ dodatkowe 150 USD poszedłoby na podatek dochodowy.

HSA

Rachunek oszczędnościowy jest dla Amerykanów okazją do oszczędzenia na wydatki medyczne w przyszłości. Środki, które wnoszą do HSA, są wolne od podatku w momencie dokonywania wpłaty, co jest atrakcyjną cechą tego konta. Fundusze nie wygasają z końcem roku, a jeśli nie zostaną wydane, będą rosły z roku na rok. HSA może otworzyć każda osoba będąca podatnikiem. Maksymalny wkład, jaki dana osoba może wnieść do swojego HSA, wynosi 3050 USD w 2011 r. Limit składki dla rodziny wynosi 6150 USD. Pod wieloma względami HSA jest podobny do IRA. Wypłaty z HSA nie podlegają opodatkowaniu.

Począwszy od 2011 r., Zgodnie z nowymi reformami opieki zdrowotnej na podstawie ustawy o niedrogiej opiece zdrowotnej, tylko leki przepisane na receptę lub leki (w tym leki bez recepty i leki, które są przepisywane), z wyjątkiem insuliny, będą uważane za kwalifikujące się wydatki medyczne i będą podlegały preferencyjnemu opodatkowaniu HSA.

Różnica między FSA i HSA

Zarówno FSA, jak i HSA są przeznaczone do wykorzystania na wydatki medyczne, ale istnieją różnice w powiązanych świadczeniach, metodach wypłaty i terminach wygaśnięcia. Pierwszą i najważniejszą różnicą między nimi jest to, że FSA jest kontem WYDATKOWANIA, podczas gdy HSA jest kontem OSZCZĘDNOŚCIOWYM. Cokolwiek wniesiesz do FSA, musisz wydać tylko w tym roku, podczas gdy fundusze wpłacone do HAS można wykorzystać w dowolnym momencie, nawet po zakończeniu roku. Można mieć FSA, nawet jeśli ma HSA lub nie. Z funduszy FSA można korzystać zarówno na wydatki medyczne, jak i na opiekę nad dziećmi, podczas gdy fundusze HSA przeznaczone są wyłącznie na wydatki medyczne. Środki, które wpłacasz do HAS, mogą być inwestowane w akcje, obligacje i papiery wartościowe, jeśli nie wykorzystasz ich tak jak IRA, podczas gdy kwota FSA musi zostać wykorzystana tylko w tym roku, więc nie ma mowy o inwestowaniu. Gdy masz 65 lat i masz fundusze w HSA, możesz je spieniężyć i zainwestować w IRA.