Różnica między ULIP a funduszami wspólnego inwestowania

ULIP a fundusze wspólnego inwestowania

Z założenia istnieje tylko niewielka różnica między systemami ULIP a systemem funduszy wspólnego inwestowania pod względem struktury produktu, z wyłączeniem pokrycia ryzyka. Oba są powiązane z rynkiem dla zwrotów i obaj niosą ryzyko rynkowe. W oparciu o wybrane przez inwestora wyniki giełdowe jego zwroty będą dokładnie odzwierciedlać to w obu przypadkach. W przypadku obu opcji zarządzający funduszem będzie odpowiedzialny za prowadzenie programu. To wszystko pod względem podobieństw, tj. Struktury produktu. Istnieją znaczne różnice w sposobie zarządzania tymi dwoma produktami i, co ważne, uregulowania.

Różnice
Jeśli chodzi o regulacje, fundusze wspólnego inwestowania są regulowane przez SEBI, natomiast ULIP są regulowane przez IRDA. Z przemysłowego punktu widzenia, podczas gdy fundusze wspólnego inwestowania koncentrują się na niskich kosztach i lepszych wynikach jako USP, ULIP bardziej koncentruje się na zasięgu dystrybucji niż USP.

Zasadniczo agenci, którzy „dystrybuują liczne produkty AMC”, sprzedają fundusze wspólnego inwestowania, podczas gdy agenci, którzy są powiązani z jedną firmą ubezpieczeniową, to ci, którzy sprzedają ubezpieczenia (z wyłączeniem brokerów ubezpieczeniowych, którzy są znacznie mniej niż zaangażowani agenci). Jest to bardzo ważna kwestia, ponieważ agenci mają tendencję do dobrego zapoznawania się i opowiadania się za produktami, które sprzedaje jego główna firma ubezpieczeniowa, podczas gdy agent funduszu inwestycyjnego, który jest w większości nieprzyłączony, będzie bardziej zależny od wyników przy wyborze funduszu, biorąc pod uwagę, że jego opłaty są całkowicie zależne od zadowolenia inwestorów.

Fundusze wspólnego inwestowania mają bardzo rygorystyczne wymogi w zakresie przejrzystości w porównaniu do ULIP, ale zapewnia to również, że inwestor otrzyma tyle informacji, ile będzie to konieczne, w przeciwieństwie do ULIP. Rzeczy takie jak ujawnianie portfela i dzienna NAV lepiej jest stosować w przypadku funduszy inwestycyjnych.

Jeśli chodzi o elastyczność, ULIP pozwoli Ci zwiększyć swoje ubezpieczenie na życie, zachowując jednocześnie tę samą składkę. Osiąga się to poprzez zmniejszenie alokacji inwestycji. Jeśli jednak wykupiłeś polisę na fundusz inwestycyjny, nie możesz zwiększyć swojego ubezpieczenia na życie. Masz tylko opcję zakupu nowej polisy, ponosząc w ten sposób nowe koszty administracyjne.

Pod względem kosztów ubezpieczenia zazwyczaj inwestowanie w fundusz wspólnego inwestowania kosztuje mniej niż ogólny system ULIP. Ale w skrócie, produkty ULIP lepiej nadają się do długoterminowych inwestycji w pakiecie z ochroną ubezpieczeniową, podczas gdy fundusze wspólnego inwestowania są lepiej dostosowane do tych, które koncentrują się wyłącznie na inwestycjach i zwrotach średnioterminowych.

Streszczenie:
Fundusze wspólnego inwestowania są regulowane przez SEBI, podczas gdy ULIP są regulowane przez IRDA.
Fundusze wspólnego inwestowania są sprzedawane przez niepowiązanych agentów, podczas gdy ULIP są sprzedawane przez agentów powiązanych z jednym konkretnym ubezpieczycielem.
Fundusze wspólnego inwestowania mają surowsze wymogi w zakresie przejrzystości niż ULIP.
ULIP są bardziej elastyczne niż MF, ponieważ umożliwiają zwiększenie ochrony ubezpieczeniowej, podczas gdy premia pozostaje taka sama; w przeciwieństwie do ULIP, w których musisz całkowicie kupić nową polisę.