Różnica między TFSA a RRSP

TFSA vs. RRSP

W dziedzinie podatków, emerytur i oszczędności zwykle pojawiają się dwie koncepcje, szczególnie w regionach kanadyjskich. Są to TFSA i RRSP. Osobom często trudno jest wybrać odpowiedni dla nich. Niemniej jednak każdy plan ma swój własny zestaw mocnych i słabych stron. Aby dowiedzieć się więcej o tym, co pociąga za sobą każdy program oszczędnościowy, czytaj dalej.

TFSA to wolne od podatku konto oszczędnościowe, które oferuje przywileje podatkowe, jeśli planuje się oszczędzać w Kanadzie, podczas gdy RRSP jest całkowicie znany jako zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych, a ten program jest praktycznie opracowany w celu osiągnięcia ostatecznego celu uzyskania oszczędności na etapie przejścia na emeryturę.

TFSA w sensie technicznym jest w rzeczywistości dokładnym przeciwieństwem RRSP. Ten ostatni ma pewne ulgi podatkowe na swoje indywidualne składki. Po wycofaniu środków lub wkładów będą one również opodatkowane, w tym dochody z inwestycji. Z drugiej strony jest całkiem oczywiste, że TFSA nie ma podatków. W ciągu roku można również wpłacić 5000 USD na konto TFSA, które można wypłacić w dowolnym momencie, bez potrzeby kosztownych kar i tym podobnych. Ponadto program ten nie wygasa. Dlatego osoba fizyczna może wypłacić środki, nawet jeśli ma już ponad 80 lat lub jest jeszcze starsza. W przypadku RRSP fundusze muszą zostać zebrane, zanim osoba wnosząca wkład osiągnie wiek 71 lat.

Ponadto w TFSA nie ma czegoś takiego jak plan małżeński. Uczestnicy mogą po prostu przekazać fundusze swojemu małżonkowi, który z kolei inwestuje je w TFSA. Jakikolwiek dochód uzyskany dzięki tej metodzie nigdy nie zostanie przelany z powrotem na główny rachunek pierwotnego uczestnika.

Pewna firma w Kanadzie (CRA) również wspomniała, że ​​te dwa systemy są zasadniczo różne w tym sensie, że RRSP jest przeznaczony na emeryturę, podczas gdy TFSA są jak RRSP, ale są również do innych rzeczy w twoim życiu.

Dlatego musisz najpierw dokładnie zbadać naturę tych dwóch programów oszczędzania. Możesz także skontaktować się z lokalnymi bankami i firmami kredytowymi, zanim zainwestujesz w RRSP lub TFSA. Na koniec wybierz schemat, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

1. RRSP służy raczej do celów emerytalnych niż TFSA

2. RRSP stosuje odliczenia podatkowe, gdy płatnik wnosi swoje indywidualne składki i gdy środki zostaną wycofane.

3. TFSA nie wygasa w odniesieniu do wycofania środków w porównaniu z RRSP.