Różnica między bankructwem, rozdział 7 i 13

Upadłość, rozdział 7 i 13

W Stanach Zjednoczonych istnieją dwa główne sposoby zgłoszenia bankructwa. Do wyboru mamy rozdział 7 i rozdział 13. Te dwa sposoby są korzystne w zależności od sytuacji.
Upadłość Rozdział 7 lub Zwolnienie niezabezpieczonych długów jest lepszym wyborem, jeśli brakuje środków pieniężnych po opłaceniu podstawowych wydatków każdego miesiąca. Jest to również dobre, jeśli nie pokrywasz podstawowych wydatków. Rozdział 13 i rozdział 7 bankructwo osobiste należy złożyć w federalnym sądzie upadłościowym. Począwszy od 2000 roku, należy uiścić opłatę w wysokości 160 USD, starając się o zwolnienie z obowiązku upadłości. Składa się na to opłata za złożenie wniosku w wysokości 130 USD i opłata administracyjna w wysokości 30 USD. Opłata adwokacka jest również dodatkową opłatą.

Upadłość Rozdział 13 jest niezbędny dla osób o stałym dochodzie do zachowania swojej własności. Dotyczy to domu hipotecznego lub samochodu, nieruchomości, które mogłyby stracić, gdyby złożyły wniosek o ogłoszenie bankructwa Rozdział 13. W tego rodzaju osobistym bankructwie sąd daje sygnał do uruchomienia planu spłaty, pozwalając osobie wykorzystać swoją przyszłość dochód ze spłaty zaległości w okresie od trzech do pięciu lat. Odbywa się to raczej niż rezygnacja z jakiejkolwiek własności. Gdy tylko osoba ureguluje wszystkie swoje obowiązki wynikające z planu, wówczas otrzyma zwolnienie z długów.

Z drugiej strony, rodzaj 7 upadłości jest znany jako bankructwo bezpośrednie. Obejmuje likwidację wszystkich aktywów, które nie są zwolnione. Kiedy mówimy o nieruchomości wyłączonej, mamy na myśli wszystkie nieruchomości, w tym samochody, podstawowe wyposażenie domu, narzędzia związane z pracą i inne. Niektóre z tych nieruchomości mogą zostać sprzedane przez urzędnika wyznaczonego przez sąd, powiernika lub mogą zostać przekazane wierzycielom danej osoby. Zwolnienie z długów można uzyskać tylko raz na sześć lat.
Kiedy składasz wniosek o ogłoszenie bankructwa na podstawie rozdziału 7, jesteś zobowiązany do spłacenia swoich długów z niespłaconych aktywów, które posiadasz. Bankructwo w rozdziale 13 pozwoli ci spłacać długi z przyszłych dochodów. Prowadzi to do planu spłaty w ramach bankructwa na mocy rozdziału 13. W większości przypadków rozdział 13 pozwala dłużnikowi spłacić dług w porównaniu z rozdziałem 7, w którym osoba ta spłaca więcej długów i znacznie łatwiej radzi sobie z zabezpieczonymi wierzycielami. Zabezpieczonymi wierzycielami są kredytodawcy hipoteczni, firmy zapewniające finansowanie zakupu samochodów i ciężarówek oraz inne. W przypadku planu określonego w rozdziale 7 okres spłaty jest zwykle dozwolony na trzy lata dla osób o dochodzie poniżej mediany i na pięć lat dla dłużników o dochodzie do dyspozycji powyżej mediany.

Podsumowując, rozdział 13 dotyczący bankructwa lub nieoprocentowanego planu spłaty jest przeznaczony dla tych, którzy mają regularne dochody i mogą płacić za swoje utrzymanie, ale nie mogą dotrzymywać zaplanowanych spłat swoich długów. Rozdział 7 lub Zwolnienie niezabezpieczonych długów jest dla tych, którzy mają mało pieniędzy lub nie mają ich wcale po opłaceniu podstawowych wydatków w każdym miesiącu lub nie pokrywając podstawowych wydatków. Wierzyciele nie mogą się z tobą skontaktować, gdy obowiązuje automatyczny pobyt. Z drugiej strony, rozdział 13 dotyczący bankructwa umożliwia dokonywanie jednej miesięcznej płatności na rzecz syndyka masy upadłości w celu wypłaty.

Streszczenie:

1. Upadłość Rozdział 13 jest niezbędny dla osób o stałym dochodzie, aby zachować swoją własność. Dotyczy to domu hipotecznego lub samochodu, nieruchomości, które mogłyby stracić, gdyby złożyły wniosek o ogłoszenie bankructwa w rozdziale 13.
2. Z kolei typ 7 upadłości znany jest jako bankructwo bezpośrednie. Obejmuje likwidację wszystkich aktywów, które nie są zwolnione.