Alarm zabezpieczenia kredytu i oszustwa

O ile Twój numer ubezpieczenia społecznego nie został wczoraj wydany, powinieneś założyć, że został naruszony - lub wkrótce będzie - biorąc pod uwagę naruszenia ciągów danych. A jeśli chodzi o kradzież tożsamości, uncja zapobiegania jest warta więcej niż funt lekarstwa. Dlatego musimy koniecznie podjąć kroki, aby zapobiec kradzieży tożsamości.

Nakładanie powiadomienia o oszustwie lub zamrożenie środków na koncie to dwa sposoby, aby to zrobić. W tym artykule porównano oba, ale należy zauważyć, że nie wykluczają się one wzajemnie; możesz umieścić zarówno powiadomienie o oszustwie, jak i zabezpieczenie. Rzeczywiście wskazane jest zrobienie obu tych rzeczy.

Wykres porównania

Tabela porównawcza „Zamrożenie kredytu a oszustwo”

	Zamrożenie kredytu	Ostrzeżenie o oszustwie
Co to robi	Zamrożenie kredytu uniemożliwia agencji informacji kredytowej (takiej jak Experian, Transunion lub Equifax) sprzedawanie informacji o Twoim kredycie.	Powiadomienie o oszustwie wymaga od kredytodawców podjęcia dodatkowych kroków w celu zweryfikowania Twojej tożsamości podczas otwierania nowego konta.
Jak umieścić	Zwykle można go umieścić online. Należy umieścić osobno w każdej agencji raportującej kredyty: Experian, Equifax, Transunion i Innovis	Można umieścić online. Po złożeniu w jednej z trzech dużych agencji raportujących kredyty (Experian, Equifax, Transunion) pozostałe dwie są powiadamiane automatycznie.
Koszt umieszczenia	Zwykle kosztuje około 10 USD na agencję sporządzającą raporty kredytowe. Ale koszty różnią się w zależności od stanu, od darmowych w niektórych stanach do 5 USD w innych. Zwykle bezpłatny dla ofiar kradzieży tożsamości.	Darmowy
Koszt podnoszenia	Całkowite usunięcie blokady bezpieczeństwa jest bezpłatne, ale tymczasowe zniesienie blokady kosztuje około 10 USD. Wzrost może dotyczyć wszystkich pożyczkodawców lub konkretnego pożyczkodawcy.	Darmowy
Trwanie	Stały do ​​momentu jego zniesienia lub usunięcia, z wyjątkiem kilku stanów, takich jak Kentucky czy Południowa Dakota, które ograniczają czas trwania do 7 lat	Wstępne powiadomienie trwa tylko 90 dni, ale możesz odnowić tyle razy, ile chcesz. Jeśli jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, masz prawo do ustanowienia przedłużonego (7-letniego) powiadomienia o oszustwie.

Treść: Zamrożenie zabezpieczenia kredytu a alert o oszustwie

• 1 Zrozumienie sprawozdawczości kredytowej
• 2 Co to jest blokada bezpieczeństwa?
• 3 Co to jest alert o oszustwie?
• 4 Jak działają powiadomienia o oszustwach
• 5 Jak działa zabezpieczenie kredytu
  • 5.1 Wprowadzenie blokady bezpieczeństwa
  • 5.2 Zniesienie lub usunięcie blokady bezpieczeństwa
• 6 Plusy i minusy
• 7 referencji

Zrozumienie raportowania kredytowego

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę na samochód, kredyt hipoteczny lub ubezpieczenie, a nawet nowe konto do obsługi Internetu lub telefonu komórkowego, firma, z którą chcesz prowadzić działalność, sprawdza kredyt. W tym celu kontaktują się z jednym z 4 agencje informacji kredytowej: Equifax, Experian, Transunion lub Innovis. Jest to również nazywane „zaciąganiem kredytu”.

Agencje sprawozdawczości kredytowej (CRA) to prywatne firmy, które gromadzą informacje finansowe o wszystkich Amerykanach i sprzedają te dane firmom poszukującym raportów kredytowych o potencjalnych klientach. Agencje ratingowe są więc strażnikami twoich informacji kredytowych.

Alerty oszustw i blokady bezpieczeństwa muszą być umieszczone w tych 4 agencjach ratingowych, abyś mógł chronić, komu sprzedają twoje dane kredytowe.

Co to jest zamrożenie zabezpieczeń?

Zamrożenie zabezpieczeń uniemożliwia większości firm dostęp do raportu kredytowego z agencji ratingowych. Poza niektórymi firmami, z którymi masz istniejące relacje biznesowe, żadna inna firma nie może wyciągnąć twojego raportu kredytowego, jeśli masz zawieszone zabezpieczenia.

Jest to świetny sposób na zablokowanie kredytu i zapobieganie otwieraniu nowych kont w Twoim imieniu. Jest to również niedogodność, gdy chcesz prowadzić działalność gospodarczą i chcesz, aby kredyt był dostępny dla legalnego usługodawcy - na przykład nowego właściciela lub firmy telefonicznej.

Co to jest alert o oszustwie?

Powiadomienie o oszustwie to informacja umieszczona w raporcie kredytowym, ostrzegająca potencjalnych pożyczkodawców, że możesz być ofiarą kradzieży tożsamości. Wymaga to, aby pożyczkodawcy podjęli dodatkowe kroki w celu zweryfikowania Twojej tożsamości, zanim przyznają kredyt osobie podającej się za ciebie. W większości przypadków oznacza to zadzwonienie pod numer telefonu podany jako Twój w powiadomieniu o oszustwie.

Jak działają powiadomienia o oszustwach

Istnieją 3 rodzaje powiadomień o oszustwach:

1. Wstępny alert o oszustwie: ważny przez 90 dni; nie wymaga dowodów wcześniejszej kradzieży tożsamości; można umieścić online; miejsce z jednym biurem kredytowym, a pozostałe zostaną powiadomione; uprawnia cię do bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura.
2. Rozszerzony alert o oszustwach: ważny przez 7 lat; wymaga kopii raportu kradzieży tożsamości; miejsce z jednym biurem kredytowym, a pozostałe zostaną powiadomione; uprawnia Cię do 2 bezpłatnych raportów kredytowych z każdego biura kredytowego w ciągu pierwszych 12 miesięcy, a następnie do każdego roku; rezygnuje z uprzednio sprawdzonych ofert kredytu lub ubezpieczenia na 5 lat, co można zrobić za darmo online tutaj.
3. Alert wojskowy Active Duty: ważny przez 1 rok; miejsce z jednym biurem kredytowym, a pozostałe zostaną powiadomione.

Po umieszczeniu ostrzeżenia o oszustwie do raportu kredytowego dodaje się powiadomienie do każdej firmy raportującej. Kiedy kredytodawca zaciągnie kredyt, zostanie poinformowany o alercie o oszustwie i będzie musiał podjąć dodatkowe kroki w celu zweryfikowania Twojej tożsamości. Najczęstszym dodatkowym krokiem jest zadzwonienie pod numer telefonu podany w alercie o oszustwie, aby sprawdzić, czy naprawdę szukasz kredytu.

Jak działają zabezpieczenia kredytu

Zamrożenie zabezpieczenia

Kiedy zamrozisz zabezpieczenia, musisz to zrobić osobno dla każdego biura informacji kredytowej. Sprawdź sekcję Referencje, aby znaleźć linki do strony zatrzymania bezpieczeństwa każdego biura. Koszt wprowadzenia blokady bezpieczeństwa zależy od stanu. W większości stanów jest to bezpłatne, jeśli jesteś ofiarą kradzieży tożsamości i posiadasz dokumentację, która to pokazuje, na przykład raport policyjny lub list od firmy, w której doszło do naruszenia danych, a twoje informacje zostały skradzione. Ale zmarszczka polega na tym, że biura kredytowe nie pozwalają ofiarom kradzieży tożsamości zamrozić zabezpieczeń w Internecie; muszą wypełnić wniosek w formie papierowej i przesłać go wraz z raportem o kradzieży dokumentów tożsamości.

Po zawieszeniu zabezpieczenia otrzymasz kod PIN lub hasło, które musisz bezpiecznie przechowywać. Będziesz potrzebować tego hasła, aby znieść lub usunąć zabezpieczenie. O ile nie zostanie zniesione, zabezpieczenie pozostanie na czas nieokreślony, z wyjątkiem kilku stanów, takich jak Kentucky, Pensylwania i Południowa Dakota.

Po zawieszeniu zabezpieczenia w biurze kredytowym potencjalni wierzyciele nie będą mogli wyciągnąć kredytu z tego biura. Ale banki, w których masz już konta, nadal będą mogły sprawdzić raport kredytowy, podobnie jak agencje windykacyjne i niektóre agencje rządowe.

Zniesienie lub usunięcie blokady bezpieczeństwa

Zamrożenie kredytu może zostać zniesione tymczasowo lub na stałe. Całkowite zniesienie blokady bezpieczeństwa jest bezpłatne, ale w większości stanów tymczasowe wyciągi kosztują około 5 do 10 USD. Ponownie, koszty różnią się w zależności od stanu, a czasem zależą od tego, czy jesteś ofiarą kradzieży tożsamości lub innych okoliczności, np. dla seniorów.

Możesz znieść zamrożenie dla określonego zakresu dat i / lub określonego kredytodawcy. Będziesz potrzebował swojego hasła, aby znieść zamrożenie. Niektóre biura kredytowe podają tymczasowe hasło, które musisz udostępnić potencjalnemu pożyczkodawcy, aby mogli go użyć do zaciągnięcia kredytu.

Niektórzy pożyczkodawcy używają jednego biura kredytowego, aby zaciągnąć kredyt, ale niektórzy (zwłaszcza kredytodawcy hipoteczni) pobierają kredyty ze wszystkich 3 biur. W zależności od tego będziesz musiał podnieść zamrożenie w jednym lub kilku biurach. I każde biuro pobierze opłatę za windę.

Plusy i minusy

Umieszczenie ostrzeżenia o oszustwie w pliku kredytowym ma wiele zalet:

1. Istnieje duża szansa (choć nie ma pewności), że otrzymasz telefon, gdy ktoś podający się za ciebie będzie próbował otworzyć nowe konto.
2. To jest darmowe.
3. Wstępne ostrzeżenie o oszustwie nie wymaga raportu policyjnego ani żadnej innej dokumentacji potwierdzającej, że jesteś ofiarą kradzieży tożsamości. Pozwala także uzyskać bezpłatny raport kredytowy od każdej z 4 agencji raportowania kredytowego za każdym razem, gdy odnawiasz alert oszustwa. Te bezpłatne raporty kredytowe stanowią dodatek do bezpłatnego raportu dostępnego co roku za pośrednictwem witryny AnnualCreditReport.com.
4. Wygodnie jest ustawić wstępne ostrzeżenie o oszustwie. Możesz to zrobić online i wystarczy, że umieścisz go w jednej z 3 dużych agencji ratingowych, aby pozostałe 2 zostały automatycznie powiadomione.

Jedynymi wadami powiadomienia o oszustwie są:

1. Alerty o oszustwach nie gwarantują zapobiegania kradzieży tożsamości, ponieważ niektóre firmy mogą nie podjąć dodatkowych kroków weryfikacji tożsamości, które powinny.
2. Gdy kredytodawcy podejmą dodatkowe kroki w celu zweryfikowania Twojej tożsamości, może to spowodować niewielkie opóźnienia w transakcji.

Zaletą zamrożenia kredytu jest to, że możesz mieć pewność, że nie można w ogóle wykorzystać swojego kredytu, chyba że sam go zniesiesz. Minusem jest to, że umieszczenie lub tymczasowe zniesienie blokady kredytowej kosztuje około 10 USD za każdym razem w każdym biurze kredytowym. Jeśli spodziewasz się, że Twój kredyt zostanie wykorzystany i będziesz w stanie znieść wcześniej zamrożenie, transakcja nie będzie opóźniona. Ale jeśli zapomnisz lub nie wiesz, z których biur potrzebuje pożyczkodawca, może wystąpić opóźnienie. Ryzykiem związanym z zawieszaniem się zabezpieczeń jest utrata kodu PIN / hasła potrzebnego do zniesienia lub usunięcia blokady. Jeśli zgubisz ten kod dostępu i będziesz musiał go zresetować, spowoduje to więcej opóźnień.

Na szczęście wady zarówno związane z zawieszaniem się zabezpieczeń, jak i alertami oszustw są minimalne. Zdecydowanie zaleca się korzystanie z obu opcji, aby zapobiec kradzieży tożsamości.

Bibliografia

• Często zadawane pytania Federalnej Komisji Handlu na temat zawieszania się kredytów i alertów dotyczących oszustw
• Umieść powiadomienie o oszustwie online w Transunion
• Powiadomienie o oszustwie w Experian
• Powiadomienie o oszustwie w Equifax
• Powiadomienie o oszustwie w Innovis
• Zamrożenie bezpieczeństwa Transunion
• Zabezpieczenie w Experian
• Zabezpieczenie w Equifax
• Zamrożenie bezpieczeństwa w Innovis
• Opłaty za zamrożenie kredytu według stanu
• Przewodnik Unii Konsumentów dotyczący zabezpieczenia przed zamrożeniem