Różnica między krótką sprzedażą a wykluczeniem

Krótka sprzedaż a wykluczenie

Krótka sprzedaż i wykluczenie to dwa przerażające słowa, których każdy właściciel domu nigdy nie chciałby usłyszeć. Żaden pożyczkodawca nie chce również skorzystać z żadnego z tych instrumentów. Ale korzystanie z nich lub jednego z nich staje się konieczne, gdy właściciel domu nie wywiąże się z płatności EMI na rzecz banku, z którego zaciągnął kredyt mieszkaniowy. Ponieważ banki mają przy sobie dokumenty nieruchomości jako zabezpieczenie, mogą powołać się na jeden z tych dwóch instrumentów, aby zabezpieczyć swój pożyczony kapitał i narosłe odsetki. Banki nie zajmują się sprzedażą nieruchomości i są bardziej zainteresowane odzyskaniem pożyczonych pieniędzy. Ale jeśli okoliczności są takie, że uważają, że właściciel domu może nie być w stanie spłacić swoich pieniędzy, uciekają się do tych opcji.

Krótka sprzedaż

Krótka sprzedaż to procedura, która pozwala właścicielowi domu sprzedać swoją nieruchomość (gdy jest w kłopotach finansowych i nie jest w stanie zapłacić bankowi) i uniknąć wykluczenia. Właściciel domu sprzedaje dom za kwotę niższą niż jego niespłacona kwota pożyczki i płaci pożyczkodawcy. Pożyczkodawca zgadza się zapomnieć o pozostałej pożyczce i przyjmuje wpływy ze sprzedaży jako płatność końcową. Powodem, dla którego nazywa się to krótką sprzedażą, jest fakt, że przychody ze sprzedaży są niższe od niespłaconej kwoty pożyczki. Krótka wyprzedaż może nastąpić tylko wtedy, gdy bank jest gotowy zaakceptować kwotę i zapomnieć o niedoborze.

Na przykład, jeśli kwota niespłaconej pożyczki wynosi 200000 USD, a wpływy z krótkiej sprzedaży wynoszą 175000 USD, bank może zaakceptować tę kwotę jako płatność końcową, a następnie właściciel domu może sprzedać swój dom.

Jeśli bank uważa, że ​​nieruchomość nie może pobrać więcej niż to, lub jeśli ludzie w okolicy wybierają nowe domy, lub jeśli wartość nieruchomości uległa amortyzacji, może zaakceptować krótką sprzedaż.

Wykluczenie

Gdy właściciel domu zalega z płatnościami, a bank uważa, że ​​nie jest w stanie spłacić należnych mu pieniędzy, może skorzystać z wykluczenia. Jest to postępowanie prawne, w którym bank zachowuje prawo do sprzedaży domu i odzyskania należności z tytułu sprzedaży. Jeśli dom sprzedaje za kwotę przekraczającą kwotę należną bankowi, różnica jest zwracana pożyczkobiorcy. W przypadku wykluczenia kredytobiorca nie tylko traci dom, ale także odczuwa wstrząs, jeśli chodzi o jego zdolność kredytową, a jego zdolność kredytowa zmniejsza się o co najmniej 200–300 punktów. Oznacza to, że nie może ubiegać się o nową pożyczkę w najbliższej przyszłości. To jest powód, dla którego każdy właściciel domu stara się uniknąć wykluczenia za wszelką cenę i próbuje negocjować z bankiem w celu zmiany warunków pożyczki, aby ułatwić mu spłatę kredytu.

Różnica między krótką sprzedażą a zamknięciem dostępu do rynku

W pewnym sensie, zarówno krótka sprzedaż, jak i zamknięcie dostępu do rynku są narzędziami, które pomagają pożyczkobiorcy w jakiś sposób wywiązać się ze zobowiązań finansowych, gdy jest on załamany finansowo i nie może spłacić banku. Istnieje jednak wiele różnic między nimi, które są następujące.

Jeśli bank zgadza się na krótką sprzedaż, jest to prawdziwa okazja dla każdego właściciela domu, który jest już w trudnej sytuacji. Ale w rzeczywistości trudno jest znaleźć nabywcę nawet za tak małą kwotę. Większość kupujących potrzebuje czasu na podjęcie decyzji i nie jest skłonna zapłacić ceny wywoławczej, co naprawdę utrudnia właścicielowi domu. W przypadku wykluczenia bank bierze na siebie odpowiedzialność za sprzedaż domu i pozwala właścicielowi domu pozostać w domu przez okres 4-12 miesięcy w trakcie postępowania. W tym okresie właściciel domu nie musi wpłacać żadnych pieniędzy do banku, co jest w rzeczywistości oszczędnością, którą może wykorzystać do przelewu, gdy musi opuścić dom.

Zarówno w przypadku krótkiej sprzedaży, jak i zamknięcia dostępu do nieruchomości następuje drastyczny spadek zdolności kredytowej właściciela domu. Jednak podczas gdy w przypadku krótkiej sprzedaży właściciel domu może kupić nieruchomość po 2 latach, nie może przeprowadzić się przez następne 5-6 lat, jeśli został wykluczony.