Różnica między pożyczkami zabezpieczonymi a pożyczkami niezabezpieczonymi

Osoba może wybrać jedną z wielu opcji pożyczki, kiedy musi pożyczyć pieniądze. Na przykład osoba może pożyczyć pieniądze od kogoś z rodziny, może użyć karty kredytowej lub może wziąć pożyczkę od instytucji finansowej, takiej jak agencje kredytowe lub banki. Istnieją dwa rodzaje pożyczek oferowanych przez banki: pożyczka zabezpieczona i pożyczka niezabezpieczona. Musisz więc wiedzieć, że pożyczka zabezpieczona różni się od pożyczki niezabezpieczonej przed zawarciem umowy pożyczki. Główne różnice omówiono poniżej.

Korzystanie z zabezpieczenia

Pierwszą i najbardziej widoczną różnicą między pożyczką zabezpieczoną lub niezabezpieczoną jest zastosowanie zabezpieczenia kredytu. W przypadku pożyczki zabezpieczonej bank przechowuje składnik aktywów jako zabezpieczenie w stosunku do kwoty pożyczki udzielonej pożyczkobiorcy. Składnikiem aktywów może być wszystko, co posiada pożyczkobiorca, np. Dom, samochód, instrumenty finansowe lub dowolna inna nieruchomość, którą można zamienić na gotówkę.

Z drugiej strony, jak sama nazwa wskazuje, nie jest wymagane żadne zabezpieczenie pożyczki bez zabezpieczenia. Zazwyczaj wydaje się go pożyczkobiorcy na podstawie jego dobrej zdolności kredytowej lub dobrej historii kredytowej.

Naliczona stopa procentowa

Żadne aktywa ani nieruchomości pożyczkobiorcy nie są zabezpieczone w przypadku niezabezpieczonej pożyczki. Jest to powód, dla którego oprocentowanie pożyczek niezabezpieczonych jest wyższe w porównaniu do pożyczek zabezpieczonych. Wyższa stawka jest naliczana w celu zminimalizowania ryzyka straty, przed którą stoi instytucja finansowa. Czasami oprocentowanie tych pożyczek przewyższa oprocentowanie kart kredytowych. Oprocentowanie niezabezpieczonej pożyczki jest zwykle stałe. Na rynku dostępna jest jednak również niezabezpieczona linia kredytowa, taka jak karta kredytowa, z oprocentowaniem zmiennym.

Okres pożyczki zabezpieczonej i niezabezpieczonej

Okres zabezpieczonej pożyczki jest dłuższy niż okres niezabezpieczonej pożyczki, i ponownie, ma to na celu zmniejszenie ryzyka, oferując krótki okres niezabezpieczonej pożyczki. Biorąc pod uwagę ryzyko związane z niezabezpieczoną pożyczką, banki skracają okres pożyczki, aby pożyczkobiorca spłacił pożyczkę jak najszybciej. Z tego powodu kwota pożyczki bez zabezpieczenia jest stosunkowo mniejsza niż pożyczki zabezpieczonej.

Z drugiej strony zabezpieczone pożyczki mają dłuższy okres, aw przypadku rynku nieruchomości termin ten może wynosić nawet 30 lat.

Dostępność pożyczki

Nie jest łatwo uzyskać niezabezpieczone pożyczki, ponieważ nie każdy może się do niego kwalifikować. Przed udzieleniem niezabezpieczonej pożyczki bank zwykle wymaga znakomitej oceny wiarygodności kredytowej i silnych relacji z klientem. Czasami banki odmawiają udzielenia pożyczki, chyba że klient zapewni zabezpieczenie pożyczki. Nawet ochrona konta w rachunku bieżącym nie jest oferowana klientowi, chyba że jest powiązana z kontem oszczędnościowym.

W przypadku zabezpieczonej pożyczki nie jest wymagana ustalona relacja z bankiem ani dobra historia kredytowa, ponieważ składnik aktywów jest zabezpieczony przed pożyczką.

Wpływ podatków na pożyczkę zabezpieczoną i pożyczkę niezabezpieczoną

W przypadku pożyczki zabezpieczonej możesz odpisać odsetki do celów podatkowych. Można tego dokonać, jeżeli podstawowa nieruchomość, taka jak dom, jest zabezpieczona jako zabezpieczenie kredytu. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że będziesz ryzykować swoją nieruchomość, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. Z drugiej strony nie można odpisać opłaty odsetkowej do celów podatkowych w przypadku niezabezpieczonej pożyczki, ponieważ nie wiąże się to z żadnym zabezpieczeniem.