Różnica między RSP a GIC

RSP i GIC

Konieczne jest planowanie finansowe na przyszłość. Możesz uchronić się przed przyszłymi trudnościami finansowymi, jeśli zaoszczędzisz dzisiaj lub mądrze zainwestujesz swoje pieniądze. Chociaż istnieje wiele sposobów inwestowania pieniędzy, korzyści z wniesienia wkładu do planu emerytalnego (RSP) lub inwestycji w certyfikat gwarantowanego dochodu (GIC) nie można zdyskontować.

Technicznie RSP i GIC to opcje inwestycyjne. Jednak RSP bardziej przypomina plan przygotowujący do przejścia na emeryturę. Z drugiej strony GIC to prosta opcja inwestycyjna. Dzięki RSP regularnie wpłacasz pieniądze na plan, dopóki nie zgromadzisz wystarczającej ilości środków, które możesz wykorzystać po przejściu na emeryturę. Natomiast gwarantowany certyfikat inwestycyjny to ryczałt, który inwestujesz w banki. Pozostaje tam przez określony czas, dopóki nie dojrzeje z zainteresowaniem.

Obie opcje inwestycyjne generują odsetki, dzięki czemu masz gwarancję, że Twoje pieniądze będą rosły z czasem. Jednakże Twój wkład do RSP można odliczyć od podatku, a zyski odsetkowe z RSP są odroczone. Podatki zapłacisz tylko wtedy, gdy wycofasz się ze swoich funduszy RSP.

Tymczasem w przypadku GIC kwotę uzyskaną z inwestycji należy zgłaszać jako dochód i podlega ona opodatkowaniu. Nie będziesz również korzystać z ulg podatkowych, jeśli zainwestujesz pieniądze w swój GIC.

Istnieje również ogromna różnica między GIC i RSP, jeśli chodzi o wypłacanie środków. Dzięki GIC twoje pieniądze są zablokowane na czas określony, zwykle od 1 do 5 lat. Nie możesz go wymienić przed upływem terminu zapadalności. Dzięki RSP masz większą elastyczność, ponieważ możesz wypłacić całość lub część swoich funduszy w dowolnym momencie z zastrzeżeniem podatków lub innych warunków w opcji inwestycyjnej.

RSP i GIC to dobre opcje inwestycyjne. RSP służy przede wszystkim jako fundusz emerytalny. Możesz czerpać z tego oszczędności podatkowe. Z drugiej strony GIC jest prostą inwestycją oferującą dobre zwroty, ale podlega opodatkowaniu.