Różnica między rolowaniem a przeniesieniem

Rollover vs Transfer
 

IRA lub indywidualny rachunek emerytalny pozwala osobie wpłacać środki na jego emeryturę i jest prowadzony przez instytucję finansową zwaną powiernikiem. Rolowanie i transfer to dwa sposoby, w jakie można dokonać transferu środków do lub z IRA. Pomimo faktu, że oba pozwalają na przeniesienie funduszy do innego IRA, istnieje wiele różnic między nimi. W artykule wyjaśniono każdy rodzaj transakcji i podkreślono podobieństwa i różnice między rolowaniem i transferem IRA.

Co to jest IRA Rollover?

Jeśli zdecydujesz się na przeniesienie swoich środków przechowywanych w IRA, środki, które chcesz przenieść, zostaną wypłacone bezpośrednio Tobie, a następnie będziesz mógł zdeponować te środki w innym planie emerytalnym. Jednak przepływ środków musi zostać zakończony w ściśle określonym terminie 60 dni. W przypadku gdy przepływ środków nie zostanie zakończony w ciągu 60 dni, pieniądze będą traktowane jako wypłata i będą opodatkowane. Ponadto, jeśli masz mniej niż 59 lat i ½ lat, zostaniesz obciążony 10% karą za wcześniejsze wycofanie.

Kolejnym ograniczeniem rolowań jest to, że osoba może dokonać tylko jednego rolowania przez okres 12 miesięcy. Jedną z wad rolowań jest to, że 20% funduszy jest zatrzymywane na zapłatę podatków, w przypadku gdy rolowanie nie zostanie zakończone.

Co to jest IRA Transfer?

W ramach przelewu powiernik IRA przekazuje bezpośrednio środki na rachunku do wyznaczonego powiernika i nie trzeba zajmować się żadnym z przekazanych środków. Jedną z głównych zalet przelewu jest to, że są wygodne i jednym z najprostszych sposobów przenoszenia środków do iz IRA. Ponieważ fundusze przenoszą się bezpośrednio między depozytariuszami, nie musisz się martwić o dotrzymanie 60-dniowej osi czasu. Nie ma również ograniczeń co do liczby przelewów, które można wykonać w ciągu 12 miesięcy. Jedną z głównych zalet przelewów jest to, że łączna kwota środków jest przekazywana na nowe konto bez zatrzymywania żadnego procentu na pokrycie podatków.

Przeniesienie vs Rollover

Rolowanie i transfery są środkami, za pomocą których fundusze są przekazywane do IRA i na inne plany emerytalne. Przekazy są jedną z najłatwiejszych metod przenoszenia środków do iz IRA. Z drugiej strony, w okresie rollover, środki, które mają zostać przeniesione, są wypłacane bezpośrednio tobie, a następnie deponujesz je w innym planie emerytalnym. Przeniesienia są najczęściej preferowane w przeciwieństwie do przeniesień, ponieważ przeniesienia nie podlegają tym samym surowym przepisom co przeniesienia. Przeniesienia można wykonać dowolną liczbę razy w ciągu roku; przeniesienia można jednak dokonać tylko raz na 12 miesięcy.

Inną istotną różnicą jest to, że w okresie rolowania początkowy depozytariusz zatrzymuje 20% środków na pokrycie podatków. Jednak, podobnie jak w przypadku przelewu, środki nie są potrącane na zapłatę podatków, a całkowita kwota jest przenoszona na nowe konto. Podczas gdy rolowanie ma 60-dniową oś czasu, transfer odbywa się bezpośrednio między opiekunami i nie musisz się martwić o dotrzymanie 60-dniowej osi czasu. Jedną z głównych wad rolowania jest to, że w przypadku gdy ruchy funduszy nie zostaną zakończone w ciągu 60 dni, pieniądze będą traktowane jako wypłata i będą opodatkowane.

Jaka jest różnica między IRA Transfer a Rollover?

• Rolowanie i przelew to dwa sposoby, w jakie można dokonać transferu środków do IRA lub z IRA.

• Jeśli zdecydujesz się na przeniesienie środków zgromadzonych w IRA, środki, które chcesz przenieść, są wypłacane bezpośrednio tobie, a następnie możesz je zdeponować w innym planie emerytalnym.

• W przypadku przelewu powiernik IRA przekazuje bezpośrednio środki na rachunku do wyznaczonego powiernika i nie trzeba zajmować się żadnym z przekazanych środków.