Różnica między LC a gwarancją bankową

LC vs Gwarancja bankowa

Akredytywa i gwarancja bankowa to dwa instrumenty finansowe, które są bardzo pomocne dla nabywców i dostawców, zwłaszcza gdy nie są zbyt dobrze znane lub dopiero rozpoczynają działalność. Te dwa instrumenty finansowe są wydawane przez banki kupującym i sprzedającym i mają wiele wspólnych cech. Istnieje jednak wiele różnic, które zostaną wyróżnione w tym artykule.

Co to jest gwarancja bankowa?

Gwarancja bankowa jest jak zabezpieczenie finansowe dla dostawcy w celu odzyskania strat lub szkód. Wydawany jest przez bank na wniosek nabywcy i wydawany dostawcy. Gdy kupujący nie wywiązuje się z płatności lub występuje spór między obiema stronami, kupujący może poinstruować bank, aby uruchomił gwarancję bankową i odzyskał płatność wymienioną w instrumencie. Gwarancja bankowa stanowi gwarancję kwoty pieniężnej dla beneficjenta w przypadku niewykonania zobowiązania przez kupującego. Ubezpiecza dostawcę od strat, jeżeli kupujący nie wywiąże się ze swojej części zobowiązania.

Jeżeli kupujący nie zapłaci sprzedającemu za dostarczone przez siebie towary, sprzedawca może poprosić bank o kwotę wymienioną w BG, a bank jest zobowiązany do zapłaty beneficjentowi wyżej wymienionej kwoty. Podobnie, jeśli sprzedawca nie dostarczy towarów lub nie spełni warunków umowy, kupujący może poprosić bank o anulowanie gwarancji bankowej. Gwarancja bankowa jest stosowana w sytuacjach, gdy obie strony są stosunkowo nieznane i zawierają umowę. Banki wydają gwarancję bankową, gdy kupujący przedstawi certyfikaty FD, LIC lub zdeponuje za nią gotówkę.

Co to jest akredytywa (LC)?

Akredytywa (LC) jest częściej stosowana w handlu międzynarodowym, gdzie dostawca znajduje się w jednym kraju, a kupujący w innym. Dostawcy są znani z tego, że proszą kupujących o przygotowanie akredytywy, aby czuć się komfortowo przed przystąpieniem do dostaw. Jest to instrument finansowy, który gwarantuje dostawcy, że otrzyma zapłatę za towar na czas i za prawidłową kwotę. Jeżeli kupujący nie zapłaci w całości lub opóźni się, bank zobowiązuje się do zapłaty różnicy lub pełnej kwoty dostawcy. LC jest zabezpieczeniem w handlu międzynarodowym, w którym obecnie brak płatności i płatności opóźnione. Nawet kupujący może poprosić bank wydający, aby nie płacił dostawcy, dopóki nie upewni się, że towary zostały wysłane.

Jaka jest różnica między LC a gwarancją bankową?

Główną różnicą między LC i BG jest to, że bank wydający nie czeka na niewykonanie zobowiązania przez nabywcę, w przeciwieństwie do BG, w którym dostawca składa formalne żądanie. W tym sensie BG jest bardziej ryzykowny dla dostawcy, ponieważ musi poczekać, aż bank ureguluje swoje należności. Bank jest zobowiązany do zapłaty w przypadku BG w przypadku niewykonania zobowiązania przez kupującego, podczas gdy LC jest bezpośrednią odpowiedzialnością banku wydającego. BG jest zatem nazywany drugą linią obrony, podczas gdy LC gwarantuje dostawcom terminowe płatności. LC jest bardziej zobowiązaniem banku wydającego, który musi przekazać środki po spełnieniu kryterium wymienionego w umowie. LC służy zatem zapewnieniu terminowych i prawidłowych płatności.