Różnica między spłatami kredytu co dwa tygodnie i co miesiąc

Co dwa tygodnie a miesięczne spłaty kredytu

Dwutygodniowe i miesięczne spłaty kredytu są takie same, z wyjątkiem częstotliwości harmonogramu spłat, która skutkuje zmniejszeniem spłaty odsetek, a tym samym skraca okres kredytowania. Kiedy pożyczasz pieniądze od banku lub innej instytucji finansowej, najczęstszą formą spłaty są równe raty miesięczne. Banki stosują różne rodzaje stóp procentowych w zależności od celu pożyczki, kwoty pożyczki, okresu kredytowania i związanego z tym ryzyka. Powiedzmy na przykład, że jeśli pożyczasz kredyt mieszkaniowy w banku, naturalnie pożyczona kwota wyniesie kilkaset tysięcy dolarów na okres 15 lat lub dłużej. Następnie banki stosują obniżone oprocentowanie kredytu. W przypadku obniżalnej stopy procentowej odsetki naliczane są od salda, które jesteś winien bankowi w momencie spłaty. Jeśli więc skrócisz harmonogram spłat, odsetki, które musisz zapłacić, zmniejszą się, a zatem przy tej samej stopie spłaty możesz spłacić pożyczkę szybciej niż planowano lub w inny sposób możesz zmniejszyć kwotę raty. Nauczmy się tego szczegółowo poniżej.

Comiesięczna spłata kredytu

W celu wyjaśnienia powiemy, że zaciągnąłeś pożyczkę na dom w wysokości 400 000 dolarów według oprocentowanej stopy procentowej wynoszącej 5% rocznie przez okres 30 lat od banku. Teraz w ramach miesięcznego schematu spłat kredytu musisz spłacać bank w równych ratach miesięcznych. Banki mają wykresy lub narzędzia online do obliczania miesięcznych rat. W przypadku pożyczki mieszkaniowej, którą wzięliśmy w tym przykładzie, stałe miesięczne raty wynoszą około 2148 USD

Przy oprocentowaniu redukcyjnym odsetki za ten miesiąc są dodawane do salda należności, a następnie odliczana jest stała miesięczna spłata. Saldo zostanie pobrane do następnej kalkulacji odsetek. W miarę zmniejszania się salda dodawane odsetki również zmniejszają się, a zadłużenie jest rozliczane w szybszym tempie.

Stopa procentowa = 5% lub 0,05 p.a., więc miesięczna stopa procentowa wyniesie 0,05 / 12

Pod koniec pierwszego miesiąca,

Saldo należności = (kwota główna) 400 000 + (odsetki) 400 000 (0,05 / 12) = 401,667

Kwota należna bankowi po pierwszym miesiącu = 401 667 - 2 148 = 399 519

Pod koniec drugiego miesiąca,

Saldo należności = 399.519+ 399.519 (0,05 / 12) = 401,184

Kwota należna bankowi po drugim miesiącu = 401,184 - 2148 = 399,037

Pod koniec trzeciego miesiąca,

Saldo należności = 399,037+ 399,037 (0,05 / 12) = 400,700

Kwota należna bankowi po trzecim miesiącu = 400 700–1448 = 398 552

Więc jeśli zobaczysz tutaj, odsetki, które musisz zapłacić, stale się zmniejszają. Z ustalonej miesięcznej raty płacisz odsetki za okres i częściowe rozliczenie kwoty głównej. Gdy odsetki maleją, twój dług jest spłacany w szybszym tempie.

Dwutygodniowa spłata kredytu

Czas spłaty pożyczki zostanie jeszcze bardziej skrócony, jeśli spłaty będą dokonywane z bardzo regularną częstotliwością, na przykład co dwa tygodnie lub co tydzień. Co dwa tygodnie spłata to równowartość połowy miesięcznej spłaty co dwa tygodnie (co 2 tygodnie).

Spłacając przy tej częstotliwości, będziesz miał znaczne oszczędności na odsetkach. Wyjaśnimy to na tym samym przykładzie powyżej.

Dwutygodniowa spłata wspomnianej pożyczki wyniesie około 1 074 USD

Stopa procentowa = 5% lub 0,05 p.a., co dwa tygodnie stopa procentowa wyniesie 0,05 / 26 (52 tygodnie w roku, czyli 26 tygodni)

Pod koniec pierwszych dwóch tygodni,

Saldo należności = 400 000 + 400 000 (0,05 / 26) = 400 769

Kwota należna bankowi po dwóch tygodniach = 400769-1074 = 396995

Pod koniec pierwszego miesiąca (2 tygodnie),

Saldo należności = 399,695 + 399,695 (0,05 / 26) = 400,463

Kwota należna bankowi po pierwszym miesiącu = 400 464 - 1 074 = 399,390

Pod koniec trzeciego miesiąca kwota zadłużenia banku zostanie zmniejszona do 398162 USD.

W miesięcznych spłatach zadłużenie po trzech miesiącach wynosi 399,552 USD. Chociaż początkowo nie widzisz dużej różnicy między spłatami dwutygodniowymi a miesięcznymi, zobaczysz, że odsetki, które musisz zapłacić, szybko się zmniejszą, a miesięczna rata zostanie wykorzystana na wyrównanie zwiększonej części kwoty głównej. W ten sposób Twój dług zmniejszy się szybciej niż w przypadku spłaty miesięcznej. To w efekcie znacznie skróci okres kredytowania. W podanym przykładzie okres kredytowania zostanie skrócony o 4 lata i 9 miesięcy.

Różnica między spłatą kredytu co dwa tygodnie i co miesiąc

Spłaty pożyczek są zazwyczaj obliczane co miesiąc. Masz jednak możliwość spłaty co tydzień, co dwa tygodnie lub co miesiąc. Płacenie co dwa tygodnie to po prostu spłata równowartości połowy miesięcznej spłaty co dwa tygodnie.

Spłacając co dwa tygodnie, możesz wycisnąć równowartość jednej dodatkowej miesięcznej spłaty rocznie.

Aby to wyjaśnić dalej, w ramach miesięcznych spłat, po roku zapłaciłbyś 2148 USD x 12 = 25 776 USD. W spłatach dwutygodniowych zapłacisz 1 074 USD x 26 = 27 924 USD.

Jest to równowartość jednej dodatkowej miesięcznej raty. Kwota ta zostanie przeznaczona na potrącenie kwoty głównej. Zmniejszając kwotę główną, od której będą obliczane przyszłe odsetki, oszczędzasz na spłacie odsetek. Ponieważ odsetki są teraz zmniejszane, większa część miesięcznej spłaty zostanie przeznaczona na poczet kwoty głównej. W rezultacie możesz spłacić pożyczkę wcześniej niż oczekiwano.

W podanym tutaj przykładzie w ramach miesięcznych spłat okres kredytowania wynosi 30 lat, natomiast jeśli zdecydujesz się na spłatę dwutygodniową, okres kredytowania zostanie skrócony do 25 lat i 3 miesięcy.

Podsumować: 1.Co dwa tygodnie spłata to równowartość połowy miesięcznej spłaty co dwa tygodnie (co 2 tygodnie). 2. Przy spłatach dwutygodniowych wypłacone odsetki będą niższe niż kwoty spłacane w miesięcznych ratach. 3. Czas spłaty kredytu w ramach spłat dwutygodniowych będzie krótszy niż normalny okres spłaty w ratach miesięcznych.