Różnica między zdolnością kredytową a oceną zdolności kredytowej

Ocena zdolności kredytowej a ocena zdolności kredytowej

Wszystkie duże i działające firmy prowadzą działalność głównie na zasadzie kredytu. Oznacza to, że gdy pewien klient kupuje od konkretnej firmy, firma ta może przez pewien czas spłacić saldo. Dozwolony okres to okres kredytowania. Zapewnienie okresu kredytowania jest bardzo ważne, aby zatrzymać klientów na wysoce konkurencyjnym rynku, ponieważ klienci mogą łatwo przestawić się na innych nabywców. Jednak przed przyznaniem okresu kredytowania bardzo ważna jest ocena historii klienta i obecnego stanu; nazywa się to oceną zdolności kredytowej. Ocena zdolności kredytowej będzie bardzo korzystna dla jednostki przy ustalaniu kwoty kredytu i okresu kredytowania.

Ocena wiarygodności kredytowej

Rating kredytowy oznacza szczegółową analizę finansową opartą na historii kredytowej, bieżącej sytuacji finansowej i prawdopodobnych przyszłych dochodach w celu ustalenia zdolności do spłaty przez osobę fizyczną lub firmę w terminie w celu wywiązania się ze zobowiązań. Zasadniczo rating kredytowy jest przeprowadzany przez niektóre firmy w imieniu swoich klientów, które specjalizują się w tej dziedzinie i są powszechnie znane jako agencje kredytowe. Firmy te zbierają, przechowują, analizują, podsumowują i sprzedają takie informacje swoim firmom klienckim. Pożyczkodawca wykorzystuje te informacje, aby podjąć decyzję, czy zatwierdzić pożyczkę, czy nie, a jeśli zdecyduje się zatwierdzić, a następnie zdecydować o maksymalnej kwocie, którą można podać, i okresie kredytowania. Rating kredytowy opiera się na jakości i ilości dostępnych informacji, osądach i doświadczeniu agencji kredytowych. Najwyższy rating kredytowy to AAA, a najniższy rating to D. Dun i Bradstreet, linia kredytowa, globalny rating kredytowy Dagong to tylko niektóre przykłady agencji ratingowych.

Ocena kredytowa

Ocena wiarygodności kredytowej to liczba pojawiająca się w raporcie dotyczącym kredytu konsumenckiego, który reprezentuje statystyczne podsumowanie informacji finansowych dotyczących konkretnej osoby lub firmy. Jest również znany jako wynik ryzyka kredytowego. Kredytodawca może wykorzystać ten numer do oceny zdolności kredytowej tego posiadacza raportu kredytowego. Po prostu im wyższa liczba, tym większa wiarygodność kredytowa. Na przykład osoba o zdolności kredytowej 550 może nie zostać zatwierdzona do pożyczki, podczas gdy inna osoba o zdolności kredytowej 750 może zostać zatwierdzona do tej samej pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy, tacy jak banki, wystawcy kart kredytowych i instytucje finansowe, wykorzystują ocenę wiarygodności kredytowej do podjęcia decyzji o wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy. Ogólnie ocena kredytowa wynosi od 300 do 850.