Różnica między opłatą, hipoteką a zastawem

Opłata vs hipoteka vs zastaw
 

Obciążenia, hipoteki i zastawy są do siebie bardzo podobne, ponieważ wszystkie są interesami bezpieczeństwa, których banki używają do zapewnienia pożyczkodawcy z zabezpieczeniem aktywów pożyczkobiorcy. Istnieje jednak kilka różnic między nimi pod względem własności aktywów w momencie zaciągania pożyczek oraz różnych właściwości aktywów, które są oferowane w celu zabezpieczenia płatności. Artykuł zawiera jasne wyjaśnienie wszystkich 3 terminów i pokazuje podobieństwa i różnice między nimi.

Opłata

Istnieją dwa rodzaje opłat; stałe opłaty i opłaty zmienne. Opłata stała oznacza pożyczkę lub hipotekę, która wykorzystuje środek trwały jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia spłaty kredytu. Do środków trwałych, które można wykorzystać jako zabezpieczenie w ramach stałej opłaty, należą grunty, maszyny, budynki, akcje i własność intelektualna (patenty, znaki handlowe, prawa autorskie itp.). W przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy przez bank, bank może sprzedać środek trwały i odzyskać straty. Pożyczkobiorca / dłużnik nie może zbyć składnika aktywów, a pożyczkobiorca musi go utrzymywać do momentu całkowitej spłaty kredytu. Opłata zmienna odnosi się do pożyczki lub hipoteki na aktywach, których wartość zmienia się okresowo w celu zabezpieczenia spłaty kredytu. W takim przypadku można użyć aktywów, które nie mają stałej wartości lub nie są środkami trwałymi, takimi jak zapasy magazynowe.

W ramach opłaty zmiennej, pożyczkobiorca ma swobodę rozporządzania aktywami (na przykład sprzedawania akcji) w toku normalnej działalności gospodarczej. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojej pożyczki, zmienna opłata zostaje zamrożona i staje się stałą opłatą, a zapasów pozostawionych po niewykonaniu zobowiązania nie można zbyć i będzie on wykorzystywany jako stała opłata w celu odzyskania zaległego zadłużenia.

Hipoteka

Hipoteka to umowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, która umożliwia pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy na zakup mieszkania. Kredyty hipoteczne dotyczą nieruchomości, takich jak budynki, grunty i wszystko, co jest na stałe przymocowane do ziemi (oznacza to, że uprawy nie są ujęte w tej kategorii). Kredyt hipoteczny stanowi również gwarancję dla pożyczkodawcy, która obiecuje, że pożyczkodawca może odzyskać kwotę pożyczki, nawet w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy. Zakupiony dom stanowi zabezpieczenie pożyczki; które w przypadku niewykonania zobowiązania zostaną zajęte i sprzedane przez pożyczkodawcę, który wykorzysta wpływy ze sprzedaży w celu odzyskania kwoty pożyczki. Posiadanie nieruchomości pozostaje w gestii pożyczkobiorców (ponieważ zwykle zamieszkują w domu).

Zastaw

Zastaw to umowa między pożyczkobiorcą (lub stroną / osobą fizyczną, która jest winna fundusze lub usługi) a pożyczkodawcą (stroną lub podmiotem, wobec którego należą się fundusze lub usługi), w której pożyczkobiorca oferuje aktywa (zastawy na aktywach) jako zabezpieczenie pożyczkodawca. W ramach zastawu aktywa będą musiały zostać dostarczone przez zastawcę (pożyczkobiorcę) zastawnikowi (pożyczkodawcy). Kredytodawca będzie miał ograniczone odsetki w odniesieniu do zastawionego składnika aktywów. Jednak posiadanie zastawionego składnika aktywów daje pożyczkodawcy tytuł prawny do tego składnika aktywów, a pożyczkodawca ma prawo sprzedać składnik aktywów w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swojego zobowiązania.

Jakie są różnice między opłatą, hipoteką i zastawem?

Obciążenia, hipoteki i zastawy to zabezpieczenia, których banki używają, aby zapewnić pożyczkodawcy zabezpieczenie majątku pożyczkobiorcy. Hipoteka różni się od zastawu pod względem własności aktywów; w przypadku hipoteki aktywa pozostają własnością pożyczkobiorcy, zaś w przypadku zastawu aktywa zostaną przekazane pożyczkodawcy (pożyczkodawca będzie miał tytuł prawny do tych aktywów). Opłaty i hipoteki są do siebie bardzo podobne; w szczególności stała opłata, w przypadku której środki trwałe są oferowane jako zabezpieczenie spłaty kredytu. Z drugiej strony, zmienne opłaty odnoszą się do pożyczki lub hipoteki na aktywach, których wartość zmienia się okresowo w celu zabezpieczenia spłaty kredytu. Inna różnica polega na tym, że w ramach stałej opłaty aktywa muszą być utrzymywane do momentu spłaty długu. W ramach opłaty zmiennej pożyczkobiorca ma swobodę rozporządzania aktywami (na przykład sprzedawania akcji) w toku normalnej działalności gospodarczej; jeśli jednak pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki, zmienna opłata zostanie zamrożona i będzie traktowana jak stała opłata do momentu odzyskania długów.

Streszczenie:

Opłata vs hipoteka vs zastaw

• Obciążenia, hipoteki i zastawy są do siebie bardzo podobne, ponieważ wszystkie one stanowią interesy zabezpieczeń, których banki używają do zapewnienia pożyczkodawcy zabezpieczenia nad aktywami pożyczkobiorcy.

• Istnieją dwa rodzaje opłat; opłaty stałe i zmienne.

• Opłata stała oznacza pożyczkę lub hipotekę, która wykorzystuje środek trwały jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia spłaty kredytu, a pożyczkobiorca musi utrzymywać aktywa do momentu spłaty zadłużenia i nie może zbyć składnika aktywów, dopóki nie zostanie spłacona całkowita pożyczka. W przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy przez bank, bank może sprzedać środek trwały i odzyskać straty.

• W przypadku zmiennego obciążenia kredytobiorca ma swobodę rozporządzania aktywami w ramach normalnej działalności gospodarczej, aw przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki, zmienne obciążenie zamarza i staje się stałym obciążeniem.

• Hipoteka to umowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, która umożliwia pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy na zakup mieszkania. Hipoteki dotyczą nieruchomości, a posiadanie nieruchomości pozostaje po stronie pożyczkobiorcy. W przypadku niewywiązania się z umowy pożyczkodawca zajmie i sprzeda nieruchomość oraz wykorzysta wpływy ze sprzedaży w celu odzyskania kwoty pożyczki.

• Zastaw to umowa między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, w której pożyczkobiorca oferuje aktywa (zastawy na aktywach) jako zabezpieczenie pożyczkodawcy. Zastawnik (pożyczkobiorca) będzie musiał dostarczyć aktywa zastawnikowi (pożyczkodawcy), a pożyczkodawca będzie miał tytuł prawny do tych aktywów, a pożyczkodawca ma prawo sprzedać aktywa w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.

• W przypadku hipoteki aktywa pozostają własnością pożyczkobiorcy, zaś w formie zastawu aktywa zostaną przekazane pożyczkodawcy, który będzie miał tytuł prawny do aktywów.