Różnica między saldem dostępnym a saldem wysłanym

Kluczem do skutecznego zarządzania środkami jest zrozumienie operacji bankowych i ich wpływu na saldo konta. Prawie każda osoba ma obecnie konto bankowe, a banki przetwarzają miliony transakcji każdego dnia, co jeszcze bardziej skomplikowało system bankowy. Każdego dnia publikowanych jest wiele czynności bankowych, w tym wpisy kredytowe, debetowe lub przelewy bankowe, i bardzo ważne jest, aby wiedzieć, jak określona czynność bankowa wpłynie na saldo.

Wpisy kredytowe obejmują czeki lub depozyty gotówkowe oraz przelewy bankowe online z innego konta bankowego na twoje konto, natomiast wpisy debetowe obejmują wypłaty środków, przelewanie pieniędzy z konta bankowego na inne konto bankowe, zakupy online lub płatności rachunków itp. Te wpisy transakcji pojawiają się w formie sald na wyciągach bankowych. Dwa z tych sald to saldo dostępne i saldo księgowane. Jeśli nie znasz operacji bankowych, możesz pomylić te warunki i podjąć decyzje, które negatywnie wpłyną na twoje cele finansowe. Chociaż wydaje się, że zarówno saldo dostępne, jak i saldo księgowane są takie same, ale w rzeczywistości tak nie jest.

Czym więc jest saldo dostępne i saldo wysłane i czym różnią się od siebie? Aby odpowiedzieć na to pytanie, konieczne jest zrozumienie, czym jest zaksięgowane saldo, a następnie poznanie dostępnego salda.

Wysłane saldo

Jest to saldo kwoty, które faktycznie istnieje na koncie bankowym i jest fizycznie dostępne do wykorzystania. Jest obliczany w wyniku transakcji, która została wykonana w przeszłości. Zaksięgowane saldo to rzeczywiste saldo lub faktyczne saldo na koncie. Innymi słowy, jest to saldo konta na koniec ostatniego dnia roboczego, a wcześniej zaksięgowane saldo jest saldem na koniec dnia przed poprzednim dniem roboczym

Dostępne saldo

Saldo to jest obliczane poprzez odjęcie „wstrzymań” z datą dzisiejszą i przyszłą od „zaksięgowanego salda”. „Blokada” to kwota, której klient nie zezwala na wykorzystanie przez bank. Zwykle wynika to z wpłat bezpośrednich, zakupów kartą debetową, zawiadomień o zwrotach, czeków depozytowych, które nie zostały jeszcze rozliczone, oraz zawiadomienia o windykacji. „Wstrzymanie” trwa tymczasowo przez około 1–14 dni, a gdy powód zatrzymania pieniędzy zostanie rozwiązany, zwykle stanowi on część wysłanej transakcji.
Dostępne saldo to kwota salda, która jest dostępna do wykorzystania przez osobę w dowolnym momencie, i zwykle jest reprezentowana przez różnicę między saldem księgi a dowolną nieprzetworzoną transakcją.

Przykład

Różnicę między tymi saldami można dobrze zrozumieć na podstawie przykładu. Załóżmy, że dana osoba ma saldo początkowe w wysokości 200 USD na swoim koncie bankowym i ma wpłatę czekową w wysokości 20 USD czekającą na rozliczenie (wstrzymanie). Po dokonaniu zakupów przez Internet po 40 USD, saldo wyniesie 160 USD (200 - 40 USD), a jego dostępne saldo wyniesie 140 USD (200 - 40 USD - 20 USD). Dlatego możesz zauważyć, że w przeciwieństwie do dostępnego salda, zaksięgowane saldo nie uwzględnia kwoty wstrzymania.

Gdy używasz karty debetowej do kupowania artykułów spożywczych lub innych artykułów gospodarstwa domowego, bank wstrzymuje się z kwotą, o którą akceptant prosi o autoryzację, ponieważ transakcja jest nadal w toku po stronie banku i nie jest otrzymywana od akceptanta. To „wstrzymanie” wpływa na dostępne saldo, dlatego księgowane saldo jest w większości wyższe niż dostępne saldo.

Każda osoba musi zrozumieć różnice między saldami bankowymi w tych dniach, ponieważ błędna interpretacja tych sald może wpłynąć na ich decyzje finansowe. Na przykład, gdy dana osoba dokona uzgodnienia z bankiem, może w końcu przyjąć saldo księgowane jako dostępne saldo, dzięki czemu saldo na wyciągu bankowym nie będzie odpowiadało obliczonemu przez niego saldowi. W rezultacie wpłynie to na jego wyniki finansowe, jeśli podjął wszystkie swoje decyzje finansowe na podstawie swojego osobiście obliczonego salda.