Różnica między kredytem gotówkowym a debetem

Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę dla swojej firmy, ważne jest zrozumienie warunków „Kredyt gotówkowy” i „Kredyt w rachunku bieżącym”. Możesz wziąć pożyczkę długoterminową, która jest gwarantowana przez nieruchomość, lub możesz zdecydować się na elastyczną pożyczkę, taką jak kredyt gotówkowy lub debet. Pożyczki długoterminowe często mają niższe odsetki do spłaty, a kredyty krótkoterminowe mają wyższe stopy procentowe. Poniżej znajduje się szczegółowe wyjaśnienie różnicy między kredytem gotówkowym a kredytem w rachunku bieżącym.

Określenie warunków

Przekroczenie konta bankowego

Kredyt w rachunku bieżącym to rodzaj finansowania, które możesz wypłacić ze swojego konta, nawet jeśli nie masz salda gotówkowego. Aby uzyskać dostęp do kredytu w rachunku bieżącym, bank nakłada na ciebie próg, do którego saldo może odczytać wartość ujemną. W przypadku tego kredytu w rachunku bieżącym naliczane są odsetki od tej kwoty. Kredyt w rachunku bieżącym ma zazwyczaj postać rachunku bieżącego i można wykonywać tyle transakcji, ile może utrzymać limit sankcji za przekroczenie salda. W przypadkach, w których dochodzi do pewnych konsultacji, można otrzymać kredyt w rachunku bieżącym. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym odsetki naliczane są od kwoty wymagalnej na koniec dnia roboczego.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest jednym z krótkoterminowych instrumentów kredytowych oferowanych przez instytucje finansowe. Wypłata pieniędzy przez firmę nie ogranicza się do tego, co klient trzyma na gotówkowym rachunku kredytowym, ale do określonego z góry punktu. Rachunek kredytu gotówkowego działa jak rachunek bieżący z tymczasową książeczką czekową. Kredyt gotówkowy jest udzielany klientowi na podstawie jego zastawu lub hipoteki na zapasy. Udzielone są pożyczki gotówkowe w celu utrzymania kapitału obrotowego, którego może potrzebować firma. Limit kredytu gotówkowego powinien być równy potrzebnemu kapitałowi obrotowemu firmy, pomniejszonemu o marżę, którą firma już sfinansowała. To bank określa limit kredytu gotówkowego i może się różnić w zależności od banku. Odsetki od kredytu gotówkowego naliczane są od całkowitej kwoty, która została pobrana, a nie od limitu. W przypadku kredytu gotówkowego bank zastrzega sobie również prawo do żądania pożyczki gotówkowej w dowolnym momencie.

Różnice

Istnieje wiele różnic między kredytem gotówkowym a debetem.

Wymagane konto

Aby uzyskać dostęp do kredytu gotówkowego, większość instytucji finansowych wymaga otwarcia oddzielnego rachunku kredytu gotówkowego. W przypadku bankowego kredytu w rachunku bieżącym można skorzystać z kredytu w rachunku bieżącym. Wynika to z faktu, że debet jest zasadniczo nadwyżką wypłaconą na rachunku bieżącym. Kredyt w rachunku bieżącym można nawet przekazać na konto oszczędnościowe.

Równoległy

Ze względu na wymogi bezpieczeństwa należności i zapasy firmy służą jako ubezpieczenie podjęte w celu umożliwienia kredytu gotówkowego. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym aktywa obrotowe nie są tak bardzo wymagane, jak zabezpieczenia. Możesz otrzymać kredyt w rachunku bieżącym poprzez akcje, FD i inne nieruchomości jako ubezpieczenie. Limit w rachunku bieżącym może zostać zatwierdzony w odniesieniu do wiarygodności klienta wobec instytucji finansowej.

Limit

W przypadku kredytów gotówkowych limit dostarczanych środków określa się jako procent zapasów i sprzedaży wraz ze sprawozdaniem finansowym. Limit kredytu gotówkowego jest również zmienny i ciągle się zmienia, ponieważ liczba lub kwota aktywów obrotowych stanowi zabezpieczenie. Limit wypłaty kredytu gotówkowego można nazwać siłą ciągnienia. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym limit jest sankcjonowany z uwzględnieniem możliwości zabezpieczenia aktywów i na sprawozdaniach finansowych spółki. Limit kwoty kredytu w rachunku bieżącym, który otrzymuje klient, pozostaje stały, ponieważ kredyt w rachunku bieżącym zależy od właściwości zabezpieczenia, a nie od aktywów obrotowych.

Uwaga

Limit w rachunku bieżącym może ulec zmianie, gdy:

• Ratingi kredytowe kredytobiorcy rosną lub spadają.
• Gdy instytucja finansowa ma powód, by sądzić, że możesz się zbankrutować.
• Jeżeli nie uda Ci się rozwiązać problemu przekroczenia salda zadłużenia w zadowalający sposób, zamieniając go w twardy dług.

Okres kredytowania

Kredyt gotówkowy jest zazwyczaj udzielany na krótki okres. Oznaczałoby to, że przewidziany limit jest odnawiany każdego nowego roku. W niektórych przypadkach odnowienie lub przegląd może nastąpić za pół roku.

Kredyt w rachunku bieżącym jest dostępny tylko przez krótki okres. Może to potrwać miesiąc lub nawet tydzień. Można jednak zezwolić na okres do jednego roku.

Warunki korzystania

Kredyty gotówkowe są dostępne wyłącznie z jednego powodu. Dlatego są one przeznaczone jedynie jako kapitał obrotowy i nic więcej. Z kolei kredyt w rachunku bieżącym może być wykorzystywany w dowolnym celu, a nie tylko w celach biznesowych.

Częstotliwości wycofania

Dokonując wypłat, kredyt gotówkowy może zostać wypłacony tylko raz przez pożyczkobiorcę, i wtedy pojawia się taka potrzeba. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym wypłaty mogą być dokonywane tyle razy, ile to możliwe, pod warunkiem, że łączna wypłacona kwota nie przekracza uzgodnionej sankcji limitowej.

Rodzaj wypłaty

W przypadku kredytu gotówkowego pożyczkobiorca może wypłacić z góry określoną kwotę tylko wtedy, gdy jest to wymagane i jednocześnie. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym możesz wypłacić tylko wtedy, gdy potrzebujesz więcej pieniędzy niż na koncie.

Spłata

W przypadku kredytu gotówkowego spłata dokonywana jest w ratach lub po upływie okresu ważności kredytu gotówkowego. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym możesz spłacić pożyczkę dowolną liczbę razy. Jednak zarówno harmonogramy, jak i instrukcje dotyczące płatności są podane przez instytucję finansową. Powinieneś rozważyć negocjacje i poprosić o wyjaśnienie warunków płatności, które bank zapewnia dla dwóch linii kredytowych.

Stopy procentowe

Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest niższe niż oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym. Z drugiej strony oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym zależy od kwoty gotówki pożyczonej w danym dniu, a zatem jest spłacane od spłacanej kwoty głównej. Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest ustalane na całej pożyczonej kwocie. Jednak w przypadku dwóch instrumentów kredytowych stopy procentowe są zdecydowanie wyższe niż długoterminowe linie kredytowe ze względu na krótki czas ich życia.

streszczenie

Podsumowanie różnic między kredytem gotówkowym a kredytem w rachunku bieżącym.

Temat	Kredyt gotówkowy	Przekroczenie konta bankowego
Definicja	Krótkoterminowe kredyty oferowane przez instytucje finansowe, w których wypłata pieniędzy przez firmę nie ogranicza się do tego, co klient trzyma na swoim rachunku kredytu gotówkowego.	Rodzaj finansowania, które możesz wypłacić z rachunku bieżącego, nawet jeśli nie masz salda gotówkowego, a rachunek może zostać obciążony do określonego limitu.
Równoległy	Zazwyczaj jest on zabezpieczany na zapasach i wierzytelnościach dłużników.	Zapewnia się bezpieczeństwo środków trwałych będących własnością dłużnika.
Limit	Maksymalna dostępna kwota to procent sprzedaży i zapasów wraz ze sprawozdaniami finansowymi.	Ograniczenie sankcji opiera się głównie na zabezpieczeniach i sprawozdaniach finansowych.
Warunki korzystania	Kredyt gotówkowy jest dostępny tylko do użytku w biznesie.	Wykorzystanie nie ogranicza się do dłużnika.
Dyrektor	Jest stały i nie zmniejsza się z czasem.	Kwota kredytu w rachunku bieżącym maleje co miesiąc w rozwijanym rachunku bieżącym.
Konto	Kredyty gotówkowe mogą wymagać otwarcia nowego konta, aby uzyskać do niego dostęp.	Banki uruchamiają kredyt w rachunku bieżącym na istniejącym rachunku bieżącym, który posiadasz.
Ubezpieczenie	Zapasy muszą być ubezpieczone przed zabezpieczeniem kredytu gotówkowego.	Majątek musi być ubezpieczony przed zabezpieczeniem kredytu w rachunku bieżącym.
Stopy procentowe	Oprocentowanie jest niższe niż w rachunku bieżącym	Stopa procentowa jest wyższa, ale jest obliczana na podstawie kredytu w rachunku bieżącym naliczonego na koniec dnia, a nie od całej kwoty kredytu w rachunku bieżącym.

Biorąc kredyt gotówkowy lub kredyt w rachunku bieżącym, należy wziąć pod uwagę następujące kluczowe punkty, aby znaleźć kredyt, który najbardziej Ci odpowiada:

1. Oprocentowanie - oba mają wyższe stopy procentowe niż pożyczki o stałej stopie procentowej
2. Opłaty za przetwarzanie - opłaty za przetwarzanie dla banków są różne, ale możesz łatwo negocjować warunki.
3. Obsługa odsetek - niektóre instytucje finansowe mogą wymagać zapłaty odsetek za miesiąc na rachunku za pomocą czeku lub gotówki w ciągu kilku dni od następnego miesiąca.
4. Minimalny warunek użytkowania - niektóre instytucje finansowe mogą mieć problem, jeśli nie wykorzystasz rachunku w rachunku bieżącym lub kredytu gotówkowego do pewnego poziomu.

Opłaty mogą być ogromne, jeśli nie honorujesz 3 i 4^th punkt. Upewnij się, że w pełni angażujesz finansistów, aby po otwarciu konta u nich nie było żadnych ukrytych kosztów i opłat..

Podsumowując, istnieje wiele instrumentów kredytowych, z których korzystają instytucje finansowe, aby firma była w pełni funkcjonalna z wymogami kapitału obrotowego. Kredyty oferowane przez banki należą do kredytu w rachunku bieżącym i gotówki. Mają one wspólne podobieństwa, chociaż koncepcja debetu jest w praktyce już od dawna. Kredyty gotówkowe są prezentacją zmieniającego się świata kredytów finansowych.